Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 638 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 279,64 € | 69 279,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 209 938 € / mois | 197 942 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 771 040 € | 10 409 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 950 € | 9 878 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 638 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 638 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 494 374,81 € | 336 980,87 € | 9 143 625,19 € |
| Année 2 | 512 366,72 € | 318 988,96 € | 8 631 258,47 € |
| Année 3 | 531 013,43 € | 300 342,25 € | 8 100 245,04 € |
| Année 4 | 550 338,76 € | 281 016,92 € | 7 549 906,28 € |
| Année 5 | 570 367,42 € | 260 988,26 € | 6 979 538,86 € |
| Année 6 | 591 124,96 € | 240 230,72 € | 6 388 413,90 € |
| Année 7 | 612 637,95 € | 218 717,73 € | 5 775 775,95 € |
| Année 8 | 634 933,85 € | 196 421,83 € | 5 140 842,10 € |
| Année 9 | 658 041,19 € | 173 314,49 € | 4 482 800,91 € |
| Année 10 | 681 989,48 € | 149 366,20 € | 3 800 811,43 € |
| Année 11 | 706 809,34 € | 124 546,34 € | 3 094 002,09 € |
| Année 12 | 732 532,47 € | 98 823,21 € | 2 361 469,62 € |
| Année 13 | 759 191,75 € | 72 163,93 € | 1 602 277,87 € |
| Année 14 | 786 821,24 € | 44 534,44 € | 815 456,63 € |
| Année 15 | 815 456,63 € | 15 899,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 638 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 771 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 950 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 656 € pour cette enveloppe de financement.