Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 638 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 792,09 € | 56 792,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 097 € / mois | 162 263 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 771 040 € | 10 409 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 950 € | 9 878 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 638 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 638 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 395,91 € | 349 109,17 € | 9 305 604,09 € |
| Année 2 | 344 836,51 € | 336 668,57 € | 8 960 767,58 € |
| Année 3 | 357 742,71 € | 323 762,37 € | 8 603 024,87 € |
| Année 4 | 371 132,00 € | 310 373,08 € | 8 231 892,87 € |
| Année 5 | 385 022,38 € | 296 482,70 € | 7 846 870,49 € |
| Année 6 | 399 432,66 € | 282 072,42 € | 7 447 437,83 € |
| Année 7 | 414 382,23 € | 267 122,85 € | 7 033 055,60 € |
| Année 8 | 429 891,37 € | 251 613,71 € | 6 603 164,23 € |
| Année 9 | 445 980,95 € | 235 524,13 € | 6 157 183,28 € |
| Année 10 | 462 672,71 € | 218 832,37 € | 5 694 510,57 € |
| Année 11 | 479 989,18 € | 201 515,90 € | 5 214 521,39 € |
| Année 12 | 497 953,79 € | 183 551,29 € | 4 716 567,60 € |
| Année 13 | 516 590,76 € | 164 914,32 € | 4 199 976,84 € |
| Année 14 | 535 925,23 € | 145 579,85 € | 3 664 051,61 € |
| Année 15 | 555 983,36 € | 125 521,72 € | 3 108 068,25 € |
| Année 16 | 576 792,16 € | 104 712,92 € | 2 531 276,09 € |
| Année 17 | 598 379,84 € | 83 125,24 € | 1 932 896,25 € |
| Année 18 | 620 775,44 € | 60 729,64 € | 1 312 120,81 € |
| Année 19 | 644 009,25 € | 37 495,83 € | 668 111,56 € |
| Année 20 | 668 111,56 € | 13 392,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 638 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.