Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 638 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 131,48 € | 47 131,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 823 € / mois | 134 661 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 771 040 € | 10 409 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 950 € | 9 878 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 638 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 638 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 913,20 € | 401 664,56 € | 9 474 086,80 € |
| Année 2 | 170 931,65 € | 394 646,11 € | 9 303 155,15 € |
| Année 3 | 178 250,59 € | 387 327,17 € | 9 124 904,56 € |
| Année 4 | 185 882,91 € | 379 694,85 € | 8 939 021,65 € |
| Année 5 | 193 842,04 € | 371 735,72 € | 8 745 179,61 € |
| Année 6 | 202 141,98 € | 363 435,78 € | 8 543 037,63 € |
| Année 7 | 210 797,33 € | 354 780,43 € | 8 332 240,30 € |
| Année 8 | 219 823,24 € | 345 754,52 € | 8 112 417,06 € |
| Année 9 | 229 235,63 € | 336 342,13 € | 7 883 181,43 € |
| Année 10 | 239 051,03 € | 326 526,73 € | 7 644 130,40 € |
| Année 11 | 249 286,71 € | 316 291,05 € | 7 394 843,69 € |
| Année 12 | 259 960,69 € | 305 617,07 € | 7 134 883,00 € |
| Année 13 | 271 091,69 € | 294 486,07 € | 6 863 791,31 € |
| Année 14 | 282 699,29 € | 282 878,47 € | 6 581 092,02 € |
| Année 15 | 294 803,93 € | 270 773,83 € | 6 286 288,09 € |
| Année 16 | 307 426,85 € | 258 150,91 € | 5 978 861,24 € |
| Année 17 | 320 590,23 € | 244 987,53 € | 5 658 271,01 € |
| Année 18 | 334 317,27 € | 231 260,49 € | 5 323 953,74 € |
| Année 19 | 348 632,06 € | 216 945,70 € | 4 975 321,68 € |
| Année 20 | 363 559,79 € | 202 017,97 € | 4 611 761,89 € |
| Année 21 | 379 126,70 € | 186 451,06 € | 4 232 635,19 € |
| Année 22 | 395 360,16 € | 170 217,60 € | 3 837 275,03 € |
| Année 23 | 412 288,69 € | 153 289,07 € | 3 424 986,34 € |
| Année 24 | 429 942,06 € | 135 635,70 € | 2 995 044,28 € |
| Année 25 | 448 351,35 € | 117 226,41 € | 2 546 692,93 € |
| Année 26 | 467 548,84 € | 98 028,92 € | 2 079 144,09 € |
| Année 27 | 487 568,36 € | 78 009,40 € | 1 591 575,73 € |
| Année 28 | 508 445,04 € | 57 132,72 € | 1 083 130,69 € |
| Année 29 | 530 215,65 € | 35 362,11 € | 552 915,04 € |
| Année 30 | 552 915,04 € | 12 659,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 638 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 661 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 963 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.