Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 538 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 642,46 € | 46 642,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 341 € / mois | 133 264 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 763 040 € | 10 301 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 450 € | 9 776 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 538 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 538 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 212,48 € | 397 497,04 € | 9 375 787,52 € |
| Année 2 | 169 158,09 € | 390 551,43 € | 9 206 629,43 € |
| Année 3 | 176 401,10 € | 383 308,42 € | 9 030 228,33 € |
| Année 4 | 183 954,24 € | 375 755,28 € | 8 846 274,09 € |
| Année 5 | 191 830,80 € | 367 878,72 € | 8 654 443,29 € |
| Année 6 | 200 044,61 € | 359 664,91 € | 8 454 398,68 € |
| Année 7 | 208 610,13 € | 351 099,39 € | 8 245 788,55 € |
| Année 8 | 217 542,39 € | 342 167,13 € | 8 028 246,16 € |
| Année 9 | 226 857,11 € | 332 852,41 € | 7 801 389,05 € |
| Année 10 | 236 570,68 € | 323 138,84 € | 7 564 818,37 € |
| Année 11 | 246 700,19 € | 313 009,33 € | 7 318 118,18 € |
| Année 12 | 257 263,39 € | 302 446,13 € | 7 060 854,79 € |
| Année 13 | 268 278,89 € | 291 430,63 € | 6 792 575,90 € |
| Année 14 | 279 766,04 € | 279 943,48 € | 6 512 809,86 € |
| Année 15 | 291 745,09 € | 267 964,43 € | 6 221 064,77 € |
| Année 16 | 304 237,03 € | 255 472,49 € | 5 916 827,74 € |
| Année 17 | 317 263,86 € | 242 445,66 € | 5 599 563,88 € |
| Année 18 | 330 848,45 € | 228 861,07 € | 5 268 715,43 € |
| Année 19 | 345 014,73 € | 214 694,79 € | 4 923 700,70 € |
| Année 20 | 359 787,57 € | 199 921,95 € | 4 563 913,13 € |
| Année 21 | 375 192,95 € | 184 516,57 € | 4 188 720,18 € |
| Année 22 | 391 257,96 € | 168 451,56 € | 3 797 462,22 € |
| Année 23 | 408 010,87 € | 151 698,65 € | 3 389 451,35 € |
| Année 24 | 425 481,06 € | 134 228,46 € | 2 963 970,29 € |
| Année 25 | 443 699,32 € | 116 010,20 € | 2 520 270,97 € |
| Année 26 | 462 697,67 € | 97 011,85 € | 2 057 573,30 € |
| Année 27 | 482 509,41 € | 77 200,11 € | 1 575 063,89 € |
| Année 28 | 503 169,53 € | 56 539,99 € | 1 071 894,36 € |
| Année 29 | 524 714,24 € | 34 995,28 € | 547 180,12 € |
| Année 30 | 547 180,12 € | 12 528,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 538 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 953 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 264 €.