Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 438 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 153,44 € | 46 153,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 859 € / mois | 131 867 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 755 040 € | 10 193 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 950 € | 9 673 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 438 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 438 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 511,74 € | 393 329,54 € | 9 277 488,26 € |
| Année 2 | 167 384,52 € | 386 456,76 € | 9 110 103,74 € |
| Année 3 | 174 551,62 € | 379 289,66 € | 8 935 552,12 € |
| Année 4 | 182 025,54 € | 371 815,74 € | 8 753 526,58 € |
| Année 5 | 189 819,54 € | 364 021,74 € | 8 563 707,04 € |
| Année 6 | 197 947,22 € | 355 894,06 € | 8 365 759,82 € |
| Année 7 | 206 422,92 € | 347 418,36 € | 8 159 336,90 € |
| Année 8 | 215 261,55 € | 338 579,73 € | 7 944 075,35 € |
| Année 9 | 224 478,63 € | 329 362,65 € | 7 719 596,72 € |
| Année 10 | 234 090,35 € | 319 750,93 € | 7 485 506,37 € |
| Année 11 | 244 113,65 € | 309 727,63 € | 7 241 392,72 € |
| Année 12 | 254 566,09 € | 299 275,19 € | 6 986 826,63 € |
| Année 13 | 265 466,11 € | 288 375,17 € | 6 721 360,52 € |
| Année 14 | 276 832,84 € | 277 008,44 € | 6 444 527,68 € |
| Année 15 | 288 686,27 € | 265 155,01 € | 6 155 841,41 € |
| Année 16 | 301 047,24 € | 252 794,04 € | 5 854 794,17 € |
| Année 17 | 313 937,47 € | 239 903,81 € | 5 540 856,70 € |
| Année 18 | 327 379,65 € | 226 461,63 € | 5 213 477,05 € |
| Année 19 | 341 397,38 € | 212 443,90 € | 4 872 079,67 € |
| Année 20 | 356 015,36 € | 197 825,92 € | 4 516 064,31 € |
| Année 21 | 371 259,22 € | 182 582,06 € | 4 144 805,09 € |
| Année 22 | 387 155,80 € | 166 685,48 € | 3 757 649,29 € |
| Année 23 | 403 733,02 € | 150 108,26 € | 3 353 916,27 € |
| Année 24 | 421 020,07 € | 132 821,21 € | 2 932 896,20 € |
| Année 25 | 439 047,30 € | 114 793,98 € | 2 493 848,90 € |
| Année 26 | 457 846,47 € | 95 994,81 € | 2 036 002,43 € |
| Année 27 | 477 450,53 € | 76 390,75 € | 1 558 551,90 € |
| Année 28 | 497 894,01 € | 55 947,27 € | 1 060 657,89 € |
| Année 29 | 519 212,84 € | 34 628,44 € | 541 445,05 € |
| Année 30 | 541 445,05 € | 12 396,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 438 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.