Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 438 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 523,70 € | 48 523,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 042 € / mois | 138 639 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 755 040 € | 10 193 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 950 € | 9 673 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 438 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 438 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 325,49 € | 349 958,91 € | 9 205 674,51 € |
| Année 2 | 241 189,02 € | 341 095,38 € | 8 964 485,49 € |
| Année 3 | 250 390,70 € | 331 893,70 € | 8 714 094,79 € |
| Année 4 | 259 943,43 € | 322 340,97 € | 8 454 151,36 € |
| Année 5 | 269 860,59 € | 312 423,81 € | 8 184 290,77 € |
| Année 6 | 280 156,12 € | 302 128,28 € | 7 904 134,65 € |
| Année 7 | 290 844,45 € | 291 439,95 € | 7 613 290,20 € |
| Année 8 | 301 940,55 € | 280 343,85 € | 7 311 349,65 € |
| Année 9 | 313 459,98 € | 268 824,42 € | 6 997 889,67 € |
| Année 10 | 325 418,83 € | 256 865,57 € | 6 672 470,84 € |
| Année 11 | 337 834,01 € | 244 450,39 € | 6 334 636,83 € |
| Année 12 | 350 722,82 € | 231 561,58 € | 5 983 914,01 € |
| Année 13 | 364 103,35 € | 218 181,05 € | 5 619 810,66 € |
| Année 14 | 377 994,37 € | 204 290,03 € | 5 241 816,29 € |
| Année 15 | 392 415,33 € | 189 869,07 € | 4 849 400,96 € |
| Année 16 | 407 386,50 € | 174 897,90 € | 4 442 014,46 € |
| Année 17 | 422 928,81 € | 159 355,59 € | 4 019 085,65 € |
| Année 18 | 439 064,09 € | 143 220,31 € | 3 580 021,56 € |
| Année 19 | 455 814,95 € | 126 469,45 € | 3 124 206,61 € |
| Année 20 | 473 204,88 € | 109 079,52 € | 2 651 001,73 € |
| Année 21 | 491 258,25 € | 91 026,15 € | 2 159 743,48 € |
| Année 22 | 510 000,40 € | 72 284,00 € | 1 649 743,08 € |
| Année 23 | 529 457,56 € | 52 826,84 € | 1 120 285,52 € |
| Année 24 | 549 657,07 € | 32 627,33 € | 570 628,45 € |
| Année 25 | 570 628,45 € | 11 657,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 438 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 639 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 113 256 € pour cette enveloppe de financement.