Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 438 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 842,01 € | 67 842,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 205 582 € / mois | 193 834 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 755 040 € | 10 193 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 950 € | 9 673 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 438 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 438 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 484 116,00 € | 329 988,12 € | 8 953 884,00 € |
| Année 2 | 501 734,57 € | 312 369,55 € | 8 452 149,43 € |
| Année 3 | 519 994,35 € | 294 109,77 € | 7 932 155,08 € |
| Année 4 | 538 918,64 € | 275 185,48 € | 7 393 236,44 € |
| Année 5 | 558 531,70 € | 255 572,42 € | 6 834 704,74 € |
| Année 6 | 578 858,50 € | 235 245,62 € | 6 255 846,24 € |
| Année 7 | 599 925,08 € | 214 179,04 € | 5 655 921,16 € |
| Année 8 | 621 758,31 € | 192 345,81 € | 5 034 162,85 € |
| Année 9 | 644 386,15 € | 169 717,97 € | 4 389 776,70 € |
| Année 10 | 667 837,49 € | 146 266,63 € | 3 721 939,21 € |
| Année 11 | 692 142,29 € | 121 961,83 € | 3 029 796,92 € |
| Année 12 | 717 331,65 € | 96 772,47 € | 2 312 465,27 € |
| Année 13 | 743 437,72 € | 70 666,40 € | 1 569 027,55 € |
| Année 14 | 770 493,87 € | 43 610,25 € | 798 533,68 € |
| Année 15 | 798 533,68 € | 15 569,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 438 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.