Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 338 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 123,19 € | 67 123,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 203 404 € / mois | 191 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 747 040 € | 10 085 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 450 € | 9 571 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 338 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 338 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 478 986,52 € | 326 491,76 € | 8 859 013,48 € |
| Année 2 | 496 418,43 € | 309 059,85 € | 8 362 595,05 € |
| Année 3 | 514 484,71 € | 290 993,57 € | 7 848 110,34 € |
| Année 4 | 533 208,52 € | 272 269,76 € | 7 314 901,82 € |
| Année 5 | 552 613,75 € | 252 864,53 € | 6 762 288,07 € |
| Année 6 | 572 725,18 € | 232 753,10 € | 6 189 562,89 € |
| Année 7 | 593 568,53 € | 211 909,75 € | 5 595 994,36 € |
| Année 8 | 615 170,46 € | 190 307,82 € | 4 980 823,90 € |
| Année 9 | 637 558,55 € | 167 919,73 € | 4 343 265,35 € |
| Année 10 | 660 761,41 € | 144 716,87 € | 3 682 503,94 € |
| Année 11 | 684 808,68 € | 120 669,60 € | 2 997 695,26 € |
| Année 12 | 709 731,14 € | 95 747,14 € | 2 287 964,12 € |
| Année 13 | 735 560,60 € | 69 917,68 € | 1 552 403,52 € |
| Année 14 | 762 330,06 € | 43 148,22 € | 790 073,46 € |
| Année 15 | 790 073,46 € | 15 404,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 338 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 056 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 933 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.