Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 388 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 266,64 € | 48 266,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 263 € / mois | 137 905 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 751 040 € | 10 139 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 700 € | 9 622 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 388 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 388 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 094,78 € | 348 104,90 € | 9 156 905,22 € |
| Année 2 | 239 911,32 € | 339 288,36 € | 8 916 993,90 € |
| Année 3 | 249 064,25 € | 330 135,43 € | 8 667 929,65 € |
| Année 4 | 258 566,39 € | 320 633,29 € | 8 409 363,26 € |
| Année 5 | 268 431,04 € | 310 768,64 € | 8 140 932,22 € |
| Année 6 | 278 672,01 € | 300 527,67 € | 7 862 260,21 € |
| Année 7 | 289 303,71 € | 289 895,97 € | 7 572 956,50 € |
| Année 8 | 300 341,02 € | 278 858,66 € | 7 272 615,48 € |
| Année 9 | 311 799,43 € | 267 400,25 € | 6 960 816,05 € |
| Année 10 | 323 694,98 € | 255 504,70 € | 6 637 121,07 € |
| Année 11 | 336 044,34 € | 243 155,34 € | 6 301 076,73 € |
| Année 12 | 348 864,87 € | 230 334,81 € | 5 952 211,86 € |
| Année 13 | 362 174,53 € | 217 025,15 € | 5 590 037,33 € |
| Année 14 | 375 991,95 € | 203 207,73 € | 5 214 045,38 € |
| Année 15 | 390 336,51 € | 188 863,17 € | 4 823 708,87 € |
| Année 16 | 405 228,38 € | 173 971,30 € | 4 418 480,49 € |
| Année 17 | 420 688,36 € | 158 511,32 € | 3 997 792,13 € |
| Année 18 | 436 738,18 € | 142 461,50 € | 3 561 053,95 € |
| Année 19 | 453 400,28 € | 125 799,40 € | 3 107 653,67 € |
| Année 20 | 470 698,10 € | 108 501,58 € | 2 636 955,57 € |
| Année 21 | 488 655,83 € | 90 543,85 € | 2 148 299,74 € |
| Année 22 | 507 298,69 € | 71 900,99 € | 1 641 001,05 € |
| Année 23 | 526 652,80 € | 52 546,88 € | 1 114 348,25 € |
| Année 24 | 546 745,27 € | 32 454,41 € | 567 602,98 € |
| Année 25 | 567 602,98 € | 11 595,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 388 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 905 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 751 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 234 700 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.