Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 538 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 037,83 € | 49 037,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 599 € / mois | 140 108 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 763 040 € | 10 301 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 450 € | 9 776 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 538 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 538 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 787,09 € | 353 666,87 € | 9 303 212,91 € |
| Année 2 | 243 744,52 € | 344 709,44 € | 9 059 468,39 € |
| Année 3 | 253 043,68 € | 335 410,28 € | 8 806 424,71 € |
| Année 4 | 262 697,64 € | 325 756,32 € | 8 543 727,07 € |
| Année 5 | 272 719,89 € | 315 734,07 € | 8 271 007,18 € |
| Année 6 | 283 124,48 € | 305 329,48 € | 7 987 882,70 € |
| Année 7 | 293 926,06 € | 294 527,90 € | 7 693 956,64 € |
| Année 8 | 305 139,72 € | 283 314,24 € | 7 388 816,92 € |
| Année 9 | 316 781,18 € | 271 672,78 € | 7 072 035,74 € |
| Année 10 | 328 866,80 € | 259 587,16 € | 6 743 168,94 € |
| Année 11 | 341 413,51 € | 247 040,45 € | 6 401 755,43 € |
| Année 12 | 354 438,85 € | 234 015,11 € | 6 047 316,58 € |
| Année 13 | 367 961,17 € | 220 492,79 € | 5 679 355,41 € |
| Année 14 | 381 999,35 € | 206 454,61 € | 5 297 356,06 € |
| Année 15 | 396 573,13 € | 191 880,83 € | 4 900 782,93 € |
| Année 16 | 411 702,90 € | 176 751,06 € | 4 489 080,03 € |
| Année 17 | 427 409,90 € | 161 044,06 € | 4 061 670,13 € |
| Année 18 | 443 716,14 € | 144 737,82 € | 3 617 953,99 € |
| Année 19 | 460 644,50 € | 127 809,46 € | 3 157 309,49 € |
| Année 20 | 478 218,69 € | 110 235,27 € | 2 679 090,80 € |
| Année 21 | 496 463,32 € | 91 990,64 € | 2 182 627,48 € |
| Année 22 | 515 404,05 € | 73 049,91 € | 1 667 223,43 € |
| Année 23 | 535 067,39 € | 53 386,57 € | 1 132 156,04 € |
| Année 24 | 555 480,90 € | 32 973,06 € | 576 675,14 € |
| Année 25 | 576 675,14 € | 11 780,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 538 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 763 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 238 450 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.