Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 638 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 551,97 € | 49 551,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 157 € / mois | 141 577 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 771 040 € | 10 409 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 950 € | 9 878 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 638 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 638 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 248,80 € | 357 374,84 € | 9 400 751,20 € |
| Année 2 | 246 300,13 € | 348 323,51 € | 9 154 451,07 € |
| Année 3 | 255 696,81 € | 338 926,83 € | 8 898 754,26 € |
| Année 4 | 265 451,96 € | 329 171,68 € | 8 633 302,30 € |
| Année 5 | 275 579,30 € | 319 044,34 € | 8 357 723,00 € |
| Année 6 | 286 093,04 € | 308 530,60 € | 8 071 629,96 € |
| Année 7 | 297 007,84 € | 297 615,80 € | 7 774 622,12 € |
| Année 8 | 308 339,05 € | 286 284,59 € | 7 466 283,07 € |
| Année 9 | 320 102,60 € | 274 521,04 € | 7 146 180,47 € |
| Année 10 | 332 314,94 € | 262 308,70 € | 6 813 865,53 € |
| Année 11 | 344 993,16 € | 249 630,48 € | 6 468 872,37 € |
| Année 12 | 358 155,09 € | 236 468,55 € | 6 110 717,28 € |
| Année 13 | 371 819,20 € | 222 804,44 € | 5 738 898,08 € |
| Année 14 | 386 004,54 € | 208 619,10 € | 5 352 893,54 € |
| Année 15 | 400 731,14 € | 193 892,50 € | 4 952 162,40 € |
| Année 16 | 416 019,55 € | 178 604,09 € | 4 536 142,85 € |
| Année 17 | 431 891,25 € | 162 732,39 € | 4 104 251,60 € |
| Année 18 | 448 368,43 € | 146 255,21 € | 3 655 883,17 € |
| Année 19 | 465 474,28 € | 129 149,36 € | 3 190 408,89 € |
| Année 20 | 483 232,73 € | 111 390,91 € | 2 707 176,16 € |
| Année 21 | 501 668,66 € | 92 954,98 € | 2 205 507,50 € |
| Année 22 | 520 807,99 € | 73 815,65 € | 1 684 699,51 € |
| Année 23 | 540 677,49 € | 53 946,15 € | 1 144 022,02 € |
| Année 24 | 561 305,00 € | 33 318,64 € | 582 717,02 € |
| Année 25 | 582 717,02 € | 11 904,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 638 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 963 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.