Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 738 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 066,10 € | 50 066,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 715 € / mois | 143 046 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 779 040 € | 10 517 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 450 € | 9 981 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 738 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 710,36 € | 361 082,84 € | 9 498 289,64 € |
| Année 2 | 248 855,61 € | 351 937,59 € | 9 249 434,03 € |
| Année 3 | 258 349,79 € | 342 443,41 € | 8 991 084,24 € |
| Année 4 | 268 206,17 € | 332 587,03 € | 8 722 878,07 € |
| Année 5 | 278 438,57 € | 322 354,63 € | 8 444 439,50 € |
| Année 6 | 289 061,37 € | 311 731,83 € | 8 155 378,13 € |
| Année 7 | 300 089,44 € | 300 703,76 € | 7 855 288,69 € |
| Année 8 | 311 538,25 € | 289 254,95 € | 7 543 750,44 € |
| Année 9 | 323 423,83 € | 277 369,37 € | 7 220 326,61 € |
| Année 10 | 335 762,86 € | 265 030,34 € | 6 884 563,75 € |
| Année 11 | 348 572,67 € | 252 220,53 € | 6 535 991,08 € |
| Année 12 | 361 871,14 € | 238 922,06 € | 6 174 119,94 € |
| Année 13 | 375 677,01 € | 225 116,19 € | 5 798 442,93 € |
| Année 14 | 390 009,58 € | 210 783,62 € | 5 408 433,35 € |
| Année 15 | 404 888,94 € | 195 904,26 € | 5 003 544,41 € |
| Année 16 | 420 335,97 € | 180 457,23 € | 4 583 208,44 € |
| Année 17 | 436 372,33 € | 164 420,87 € | 4 146 836,11 € |
| Année 18 | 453 020,52 € | 147 772,68 € | 3 693 815,59 € |
| Année 19 | 470 303,83 € | 130 489,37 € | 3 223 511,76 € |
| Année 20 | 488 246,53 € | 112 546,67 € | 2 735 265,23 € |
| Année 21 | 506 873,74 € | 93 919,46 € | 2 228 391,49 € |
| Année 22 | 526 211,67 € | 74 581,53 € | 1 702 179,82 € |
| Année 23 | 546 287,29 € | 54 505,91 € | 1 155 892,53 € |
| Année 24 | 567 128,87 € | 33 664,33 € | 588 763,66 € |
| Année 25 | 588 763,66 € | 12 027,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 738 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 856 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.