Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 738 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 381,34 € | 57 381,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 883 € / mois | 163 947 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 779 040 € | 10 517 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 450 € | 9 981 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 738 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 335 844,67 € | 352 731,41 € | 9 402 155,33 € |
| Année 2 | 348 414,36 € | 340 161,72 € | 9 053 740,97 € |
| Année 3 | 361 454,49 € | 327 121,59 € | 8 692 286,48 € |
| Année 4 | 374 982,69 € | 313 593,39 € | 8 317 303,79 € |
| Année 5 | 389 017,20 € | 299 558,88 € | 7 928 286,59 € |
| Année 6 | 403 576,99 € | 284 999,09 € | 7 524 709,60 € |
| Année 7 | 418 681,68 € | 269 894,40 € | 7 106 027,92 € |
| Année 8 | 434 351,71 € | 254 224,37 € | 6 671 676,21 € |
| Année 9 | 450 608,22 € | 237 967,86 € | 6 221 067,99 € |
| Année 10 | 467 473,20 € | 221 102,88 € | 5 753 594,79 € |
| Année 11 | 484 969,34 € | 203 606,74 € | 5 268 625,45 € |
| Année 12 | 503 120,33 € | 185 455,75 € | 4 765 505,12 € |
| Année 13 | 521 950,66 € | 166 625,42 € | 4 243 554,46 € |
| Année 14 | 541 485,74 € | 147 090,34 € | 3 702 068,72 € |
| Année 15 | 561 751,98 € | 126 824,10 € | 3 140 316,74 € |
| Année 16 | 582 776,71 € | 105 799,37 € | 2 557 540,03 € |
| Année 17 | 604 588,36 € | 83 987,72 € | 1 952 951,67 € |
| Année 18 | 627 216,34 € | 61 359,74 € | 1 325 735,33 € |
| Année 19 | 650 691,20 € | 37 884,88 € | 675 044,13 € |
| Année 20 | 675 044,13 € | 13 531,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 738 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 856 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.