Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 688 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 086,71 € | 57 086,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 990 € / mois | 163 105 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 775 040 € | 10 463 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 200 € | 9 930 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 688 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 334 120,21 € | 350 920,31 € | 9 353 879,79 € |
| Année 2 | 346 625,38 € | 338 415,14 € | 9 007 254,41 € |
| Année 3 | 359 598,55 € | 325 441,97 € | 8 647 655,86 € |
| Année 4 | 373 057,27 € | 311 983,25 € | 8 274 598,59 € |
| Année 5 | 387 019,71 € | 298 020,81 € | 7 887 578,88 € |
| Année 6 | 401 504,74 € | 283 535,78 € | 7 486 074,14 € |
| Année 7 | 416 531,89 € | 268 508,63 € | 7 069 542,25 € |
| Année 8 | 432 121,45 € | 252 919,07 € | 6 637 420,80 € |
| Année 9 | 448 294,50 € | 236 746,02 € | 6 189 126,30 € |
| Année 10 | 465 072,84 € | 219 967,68 € | 5 724 053,46 € |
| Année 11 | 482 479,20 € | 202 561,32 € | 5 241 574,26 € |
| Année 12 | 500 536,98 € | 184 503,54 € | 4 741 037,28 € |
| Année 13 | 519 270,61 € | 165 769,91 € | 4 221 766,67 € |
| Année 14 | 538 705,39 € | 146 335,13 € | 3 683 061,28 € |
| Année 15 | 558 867,56 € | 126 172,96 € | 3 124 193,72 € |
| Année 16 | 579 784,34 € | 105 256,18 € | 2 544 409,38 € |
| Année 17 | 601 483,97 € | 83 556,55 € | 1 942 925,41 € |
| Année 18 | 623 995,77 € | 61 044,75 € | 1 318 929,64 € |
| Année 19 | 647 350,13 € | 37 690,39 € | 671 579,51 € |
| Année 20 | 671 579,51 € | 13 461,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 688 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 163 105 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.