Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 688 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 375,98 € | 47 375,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 564 € / mois | 135 360 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 775 040 € | 10 463 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 200 € | 9 930 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 688 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 763,45 € | 403 748,31 € | 9 523 236,55 € |
| Année 2 | 171 818,28 € | 396 693,48 € | 9 351 418,27 € |
| Année 3 | 179 175,22 € | 389 336,54 € | 9 172 243,05 € |
| Année 4 | 186 847,13 € | 381 664,63 € | 8 985 395,92 € |
| Année 5 | 194 847,54 € | 373 664,22 € | 8 790 548,38 € |
| Année 6 | 203 190,54 € | 365 321,22 € | 8 587 357,84 € |
| Année 7 | 211 890,76 € | 356 621,00 € | 8 375 467,08 € |
| Année 8 | 220 963,49 € | 347 548,27 € | 8 154 503,59 € |
| Année 9 | 230 424,70 € | 338 087,06 € | 7 924 078,89 € |
| Année 10 | 240 291,03 € | 328 220,73 € | 7 683 787,86 € |
| Année 11 | 250 579,80 € | 317 931,96 € | 7 433 208,06 € |
| Année 12 | 261 309,14 € | 307 202,62 € | 7 171 898,92 € |
| Année 13 | 272 497,88 € | 296 013,88 € | 6 899 401,04 € |
| Année 14 | 284 165,69 € | 284 346,07 € | 6 615 235,35 € |
| Année 15 | 296 333,12 € | 272 178,64 € | 6 318 902,23 € |
| Année 16 | 309 021,48 € | 259 490,28 € | 6 009 880,75 € |
| Année 17 | 322 253,19 € | 246 258,57 € | 5 687 627,56 € |
| Année 18 | 336 051,42 € | 232 460,34 € | 5 351 576,14 € |
| Année 19 | 350 440,46 € | 218 071,30 € | 5 001 135,68 € |
| Année 20 | 365 445,66 € | 203 066,10 € | 4 635 690,02 € |
| Année 21 | 381 093,28 € | 187 418,48 € | 4 254 596,74 € |
| Année 22 | 397 410,95 € | 171 100,81 € | 3 857 185,79 € |
| Année 23 | 414 427,29 € | 154 084,47 € | 3 442 758,50 € |
| Année 24 | 432 172,24 € | 136 339,52 € | 3 010 586,26 € |
| Année 25 | 450 676,99 € | 117 834,77 € | 2 559 909,27 € |
| Année 26 | 469 974,08 € | 98 537,68 € | 2 089 935,19 € |
| Année 27 | 490 097,45 € | 78 414,31 € | 1 599 837,74 € |
| Année 28 | 511 082,44 € | 57 429,32 € | 1 088 755,30 € |
| Année 29 | 532 965,97 € | 35 545,79 € | 555 789,33 € |
| Année 30 | 555 789,33 € | 12 725,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 688 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.