Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 588 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 886,97 € | 46 886,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 082 € / mois | 133 963 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 767 040 € | 10 355 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 700 € | 9 827 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 588 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 062,85 € | 399 580,79 € | 9 424 937,15 € |
| Année 2 | 170 044,86 € | 392 598,78 € | 9 254 892,29 € |
| Année 3 | 177 325,85 € | 385 317,79 € | 9 077 566,44 € |
| Année 4 | 184 918,60 € | 377 725,04 € | 8 892 647,84 € |
| Année 5 | 192 836,43 € | 369 807,21 € | 8 699 811,41 € |
| Année 6 | 201 093,29 € | 361 550,35 € | 8 498 718,12 € |
| Année 7 | 209 703,72 € | 352 939,92 € | 8 289 014,40 € |
| Année 8 | 218 682,81 € | 343 960,83 € | 8 070 331,59 € |
| Année 9 | 228 046,36 € | 334 597,28 € | 7 842 285,23 € |
| Année 10 | 237 810,87 € | 324 832,77 € | 7 604 474,36 € |
| Année 11 | 247 993,46 € | 314 650,18 € | 7 356 480,90 € |
| Année 12 | 258 612,02 € | 304 031,62 € | 7 097 868,88 € |
| Année 13 | 269 685,29 € | 292 958,35 € | 6 828 183,59 € |
| Année 14 | 281 232,69 € | 281 410,95 € | 6 546 950,90 € |
| Année 15 | 293 274,49 € | 269 369,15 € | 6 253 676,41 € |
| Année 16 | 305 831,92 € | 256 811,72 € | 5 947 844,49 € |
| Année 17 | 318 927,05 € | 243 716,59 € | 5 628 917,44 € |
| Année 18 | 332 582,86 € | 230 060,78 € | 5 296 334,58 € |
| Année 19 | 346 823,39 € | 215 820,25 € | 4 949 511,19 € |
| Année 20 | 361 673,69 € | 200 969,95 € | 4 587 837,50 € |
| Année 21 | 377 159,83 € | 185 483,81 € | 4 210 677,67 € |
| Année 22 | 393 309,05 € | 169 334,59 € | 3 817 368,62 € |
| Année 23 | 410 149,77 € | 152 493,87 € | 3 407 218,85 € |
| Année 24 | 427 711,55 € | 134 932,09 € | 2 979 507,30 € |
| Année 25 | 446 025,32 € | 116 618,32 € | 2 533 481,98 € |
| Année 26 | 465 123,24 € | 97 520,40 € | 2 068 358,74 € |
| Année 27 | 485 038,89 € | 77 604,75 € | 1 583 319,85 € |
| Année 28 | 505 807,29 € | 56 836,35 € | 1 077 512,56 € |
| Année 29 | 527 464,96 € | 35 178,68 € | 550 047,60 € |
| Année 30 | 550 047,60 € | 12 593,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 588 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 056 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.