Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 588 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 497,46 € | 56 497,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 204 € / mois | 161 421 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 767 040 € | 10 355 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 700 € | 9 827 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 588 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 671,43 € | 347 298,09 € | 9 257 328,57 € |
| Année 2 | 343 047,50 € | 334 922,02 € | 8 914 281,07 € |
| Année 3 | 355 886,79 € | 322 082,73 € | 8 558 394,28 € |
| Année 4 | 369 206,59 € | 308 762,93 € | 8 189 187,69 € |
| Année 5 | 383 024,90 € | 294 944,62 € | 7 806 162,79 € |
| Année 6 | 397 360,43 € | 280 609,09 € | 7 408 802,36 € |
| Année 7 | 412 232,48 € | 265 737,04 € | 6 996 569,88 € |
| Année 8 | 427 661,11 € | 250 308,41 € | 6 568 908,77 € |
| Année 9 | 443 667,24 € | 234 302,28 € | 6 125 241,53 € |
| Année 10 | 460 272,39 € | 217 697,13 € | 5 664 969,14 € |
| Année 11 | 477 499,05 € | 200 470,47 € | 5 187 470,09 € |
| Année 12 | 495 370,45 € | 182 599,07 € | 4 692 099,64 € |
| Année 13 | 513 910,70 € | 164 058,82 € | 4 178 188,94 € |
| Année 14 | 533 144,89 € | 144 824,63 € | 3 645 044,05 € |
| Année 15 | 553 098,93 € | 124 870,59 € | 3 091 945,12 € |
| Année 16 | 573 799,82 € | 104 169,70 € | 2 518 145,30 € |
| Année 17 | 595 275,47 € | 82 694,05 € | 1 922 869,83 € |
| Année 18 | 617 554,89 € | 60 414,63 € | 1 305 314,94 € |
| Année 19 | 640 668,17 € | 37 301,35 € | 664 646,77 € |
| Année 20 | 664 646,77 € | 13 323,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 588 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 161 421 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 056 € pour cette enveloppe de financement.