Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 788 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 865,00 € | 47 865,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 045 € / mois | 136 757 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 783 040 € | 10 571 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 700 € | 10 032 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 788 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 464,18 € | 407 915,82 € | 9 621 535,82 € |
| Année 2 | 173 591,86 € | 400 788,14 € | 9 447 943,96 € |
| Année 3 | 181 024,72 € | 393 355,28 € | 9 266 919,24 € |
| Année 4 | 188 775,81 € | 385 604,19 € | 9 078 143,43 € |
| Année 5 | 196 858,82 € | 377 521,18 € | 8 881 284,61 € |
| Année 6 | 205 287,93 € | 369 092,07 € | 8 675 996,68 € |
| Année 7 | 214 077,96 € | 360 302,04 € | 8 461 918,72 € |
| Année 8 | 223 244,33 € | 351 135,67 € | 8 238 674,39 € |
| Année 9 | 232 803,22 € | 341 576,78 € | 8 005 871,17 € |
| Année 10 | 242 771,39 € | 331 608,61 € | 7 763 099,78 € |
| Année 11 | 253 166,36 € | 321 213,64 € | 7 509 933,42 € |
| Année 12 | 264 006,45 € | 310 373,55 € | 7 245 926,97 € |
| Année 13 | 275 310,69 € | 299 069,31 € | 6 970 616,28 € |
| Année 14 | 287 098,94 € | 287 281,06 € | 6 683 517,34 € |
| Année 15 | 299 391,93 € | 274 988,07 € | 6 384 125,41 € |
| Année 16 | 312 211,31 € | 262 168,69 € | 6 071 914,10 € |
| Année 17 | 325 579,56 € | 248 800,44 € | 5 746 334,54 € |
| Année 18 | 339 520,22 € | 234 859,78 € | 5 406 814,32 € |
| Année 19 | 354 057,82 € | 220 322,18 € | 5 052 756,50 € |
| Année 20 | 369 217,86 € | 205 162,14 € | 4 683 538,64 € |
| Année 21 | 385 027,05 € | 189 352,95 € | 4 298 511,59 € |
| Année 22 | 401 513,13 € | 172 866,87 € | 3 896 998,46 € |
| Année 23 | 418 705,12 € | 155 674,88 € | 3 478 293,34 € |
| Année 24 | 436 633,25 € | 137 746,75 € | 3 041 660,09 € |
| Année 25 | 455 329,00 € | 119 051,00 € | 2 586 331,09 € |
| Année 26 | 474 825,30 € | 99 554,70 € | 2 111 505,79 € |
| Année 27 | 495 156,35 € | 79 223,65 € | 1 616 349,44 € |
| Année 28 | 516 357,96 € | 58 022,04 € | 1 099 991,48 € |
| Année 29 | 538 467,38 € | 35 912,62 € | 561 524,10 € |
| Année 30 | 561 524,10 € | 12 856,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 788 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 978 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 783 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 244 700 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 117 456 € pour cette enveloppe de financement.