Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 788 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 323,16 € | 50 323,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 494 € / mois | 143 780 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 783 040 € | 10 571 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 700 € | 10 032 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 788 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 941,08 € | 362 936,84 € | 9 547 058,92 € |
| Année 2 | 250 133,30 € | 353 744,62 € | 9 296 925,62 € |
| Année 3 | 259 676,23 € | 344 201,69 € | 9 037 249,39 € |
| Année 4 | 269 583,23 € | 334 294,69 € | 8 767 666,16 € |
| Année 5 | 279 868,14 € | 324 009,78 € | 8 487 798,02 € |
| Année 6 | 290 545,49 € | 313 332,43 € | 8 197 252,53 € |
| Année 7 | 301 630,17 € | 302 247,75 € | 7 895 622,36 € |
| Année 8 | 313 137,74 € | 290 740,18 € | 7 582 484,62 € |
| Année 9 | 325 084,38 € | 278 793,54 € | 7 257 400,24 € |
| Année 10 | 337 486,76 € | 266 391,16 € | 6 919 913,48 € |
| Année 11 | 350 362,31 € | 253 515,61 € | 6 569 551,17 € |
| Année 12 | 363 729,08 € | 240 148,84 € | 6 205 822,09 € |
| Année 13 | 377 605,82 € | 226 272,10 € | 5 828 216,27 € |
| Année 14 | 392 011,97 € | 211 865,95 € | 5 436 204,30 € |
| Année 15 | 406 967,73 € | 196 910,19 € | 5 029 236,57 € |
| Année 16 | 422 494,08 € | 181 383,84 € | 4 606 742,49 € |
| Année 17 | 438 612,76 € | 165 265,16 € | 4 168 129,73 € |
| Année 18 | 455 346,41 € | 148 531,51 € | 3 712 783,32 € |
| Année 19 | 472 718,44 € | 131 159,48 € | 3 240 064,88 € |
| Année 20 | 490 753,30 € | 113 124,62 € | 2 749 311,58 € |
| Année 21 | 509 476,17 € | 94 401,75 € | 2 239 835,41 € |
| Année 22 | 528 913,33 € | 74 964,59 € | 1 710 922,08 € |
| Année 23 | 549 092,06 € | 54 785,86 € | 1 161 830,02 € |
| Année 24 | 570 040,62 € | 33 837,30 € | 591 789,40 € |
| Année 25 | 591 789,40 € | 12 089,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 788 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 117 456 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.