Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 688 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 809,03 € | 49 809,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 936 € / mois | 142 312 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 775 040 € | 10 463 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 200 € | 9 930 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 688 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 479,50 € | 359 228,86 € | 9 449 520,50 € |
| Année 2 | 247 577,81 € | 350 130,55 € | 9 201 942,69 € |
| Année 3 | 257 023,24 € | 340 685,12 € | 8 944 919,45 € |
| Année 4 | 266 829,00 € | 330 879,36 € | 8 678 090,45 € |
| Année 5 | 277 008,86 € | 320 699,50 € | 8 401 081,59 € |
| Année 6 | 287 577,11 € | 310 131,25 € | 8 113 504,48 € |
| Année 7 | 298 548,56 € | 299 159,80 € | 7 814 955,92 € |
| Année 8 | 309 938,57 € | 287 769,79 € | 7 505 017,35 € |
| Année 9 | 321 763,12 € | 275 945,24 € | 7 183 254,23 € |
| Année 10 | 334 038,80 € | 263 669,56 € | 6 849 215,43 € |
| Année 11 | 346 782,81 € | 250 925,55 € | 6 502 432,62 € |
| Année 12 | 360 013,03 € | 237 695,33 € | 6 142 419,59 € |
| Année 13 | 373 747,99 € | 223 960,37 € | 5 768 671,60 € |
| Année 14 | 388 006,96 € | 209 701,40 € | 5 380 664,64 € |
| Année 15 | 402 809,92 € | 194 898,44 € | 4 977 854,72 € |
| Année 16 | 418 177,65 € | 179 530,71 € | 4 559 677,07 € |
| Année 17 | 434 131,68 € | 163 576,68 € | 4 125 545,39 € |
| Année 18 | 450 694,37 € | 147 013,99 € | 3 674 851,02 € |
| Année 19 | 467 888,91 € | 129 819,45 € | 3 206 962,11 € |
| Année 20 | 485 739,49 € | 111 968,87 € | 2 721 222,62 € |
| Année 21 | 504 271,09 € | 93 437,27 € | 2 216 951,53 € |
| Année 22 | 523 509,66 € | 74 198,70 € | 1 693 441,87 € |
| Année 23 | 543 482,24 € | 54 226,12 € | 1 149 959,63 € |
| Année 24 | 564 216,80 € | 33 491,56 € | 585 742,83 € |
| Année 25 | 585 742,83 € | 11 965,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 688 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 968 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.