Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 338 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 311,36 € | 74 311,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 225 186 € / mois | 212 318 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 827 040 € | 11 165 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 258 450 € | 10 596 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 338 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 338 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 530 280,78 € | 361 455,54 € | 9 807 719,22 € |
| Année 2 | 549 579,45 € | 342 156,87 € | 9 258 139,77 € |
| Année 3 | 569 580,46 € | 322 155,86 € | 8 688 559,31 € |
| Année 4 | 590 309,39 € | 301 426,93 € | 8 098 249,92 € |
| Année 5 | 611 792,69 € | 279 943,63 € | 7 486 457,23 € |
| Année 6 | 634 057,83 € | 257 678,49 € | 6 852 399,40 € |
| Année 7 | 657 133,29 € | 234 603,03 € | 6 195 266,11 € |
| Année 8 | 681 048,54 € | 210 687,78 € | 5 514 217,57 € |
| Année 9 | 705 834,15 € | 185 902,17 € | 4 808 383,42 € |
| Année 10 | 731 521,76 € | 160 214,56 € | 4 076 861,66 € |
| Année 11 | 758 144,27 € | 133 592,05 € | 3 318 717,39 € |
| Année 12 | 785 735,63 € | 106 000,69 € | 2 532 981,76 € |
| Année 13 | 814 331,16 € | 77 405,16 € | 1 718 650,60 € |
| Année 14 | 843 967,34 € | 47 768,98 € | 874 683,26 € |
| Année 15 | 874 683,26 € | 17 054,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 338 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 033 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 212 318 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.