Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 388 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 670,77 € | 74 670,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 275 € / mois | 213 345 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 831 040 € | 11 219 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 259 700 € | 10 647 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 388 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 156 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 388 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 532 845,53 € | 363 203,71 € | 9 855 154,47 € |
| Année 2 | 552 237,51 € | 343 811,73 € | 9 302 916,96 € |
| Année 3 | 572 335,27 € | 323 713,97 € | 8 730 581,69 € |
| Année 4 | 593 164,43 € | 302 884,81 € | 8 137 417,26 € |
| Année 5 | 614 751,65 € | 281 297,59 € | 7 522 665,61 € |
| Année 6 | 637 124,49 € | 258 924,75 € | 6 885 541,12 € |
| Année 7 | 660 311,56 € | 235 737,68 € | 6 225 229,56 € |
| Année 8 | 684 342,47 € | 211 706,77 € | 5 540 887,09 € |
| Année 9 | 709 247,95 € | 186 801,29 € | 4 831 639,14 € |
| Année 10 | 735 059,82 € | 160 989,42 € | 4 096 579,32 € |
| Année 11 | 761 811,08 € | 134 238,16 € | 3 334 768,24 € |
| Année 12 | 789 535,88 € | 106 513,36 € | 2 545 232,36 € |
| Année 13 | 818 269,70 € | 77 779,54 € | 1 726 962,66 € |
| Année 14 | 848 049,22 € | 48 000,02 € | 878 913,44 € |
| Année 15 | 878 913,44 € | 17 136,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 388 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.