Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 388 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 211,48 € | 61 211,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 489 € / mois | 174 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 831 040 € | 11 219 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 259 700 € | 10 647 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 388 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 156 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 388 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 358 261,97 € | 376 275,79 € | 10 029 738,03 € |
| Année 2 | 371 670,66 € | 362 867,10 € | 9 658 067,37 € |
| Année 3 | 385 581,21 € | 348 956,55 € | 9 272 486,16 € |
| Année 4 | 400 012,39 € | 334 525,37 € | 8 872 473,77 € |
| Année 5 | 414 983,67 € | 319 554,09 € | 8 457 490,10 € |
| Année 6 | 430 515,30 € | 304 022,46 € | 8 026 974,80 € |
| Année 7 | 446 628,25 € | 287 909,51 € | 7 580 346,55 € |
| Année 8 | 463 344,23 € | 271 193,53 € | 7 117 002,32 € |
| Année 9 | 480 685,86 € | 253 851,90 € | 6 636 316,46 € |
| Année 10 | 498 676,53 € | 235 861,23 € | 6 137 639,93 € |
| Année 11 | 517 340,53 € | 217 197,23 € | 5 620 299,40 € |
| Année 12 | 536 703,09 € | 197 834,67 € | 5 083 596,31 € |
| Année 13 | 556 790,31 € | 177 747,45 € | 4 526 806,00 € |
| Année 14 | 577 629,35 € | 156 908,41 € | 3 949 176,65 € |
| Année 15 | 599 248,32 € | 135 289,44 € | 3 349 928,33 € |
| Année 16 | 621 676,46 € | 112 861,30 € | 2 728 251,87 € |
| Année 17 | 644 943,97 € | 89 593,79 € | 2 083 307,90 € |
| Année 18 | 669 082,35 € | 65 455,41 € | 1 414 225,55 € |
| Année 19 | 694 124,15 € | 40 413,61 € | 720 101,40 € |
| Année 20 | 720 101,40 € | 14 434,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 388 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 038 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 831 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 259 700 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.