Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 257 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 439,56 € | 60 439,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 150 € / mois | 172 684 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 820 560 € | 11 077 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 256 425 € | 10 513 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 257 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 123 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 154 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 257 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 353 744,03 € | 371 530,69 € | 9 903 255,97 € |
| Année 2 | 366 983,63 € | 358 291,09 € | 9 536 272,34 € |
| Année 3 | 380 718,76 € | 344 555,96 € | 9 155 553,58 € |
| Année 4 | 394 967,94 € | 330 306,78 € | 8 760 585,64 € |
| Année 5 | 409 750,45 € | 315 524,27 € | 8 350 835,19 € |
| Année 6 | 425 086,20 € | 300 188,52 € | 7 925 748,99 € |
| Année 7 | 440 995,94 € | 284 278,78 € | 7 484 753,05 € |
| Année 8 | 457 501,13 € | 267 773,59 € | 7 027 251,92 € |
| Année 9 | 474 624,06 € | 250 650,66 € | 6 552 627,86 € |
| Année 10 | 492 387,85 € | 232 886,87 € | 6 060 240,01 € |
| Année 11 | 510 816,51 € | 214 458,21 € | 5 549 423,50 € |
| Année 12 | 529 934,87 € | 195 339,85 € | 5 019 488,63 € |
| Année 13 | 549 768,78 € | 175 505,94 € | 4 469 719,85 € |
| Année 14 | 570 345,04 € | 154 929,68 € | 3 899 374,81 € |
| Année 15 | 591 691,38 € | 133 583,34 € | 3 307 683,43 € |
| Année 16 | 613 836,68 € | 111 438,04 € | 2 693 846,75 € |
| Année 17 | 636 810,78 € | 88 463,94 € | 2 057 035,97 € |
| Année 18 | 660 644,75 € | 64 629,97 € | 1 396 391,22 € |
| Année 19 | 685 370,74 € | 39 903,98 € | 711 020,48 € |
| Année 20 | 711 020,48 € | 14 252,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 257 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 172 684 €.