Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 157 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 850,30 € | 59 850,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 365 € / mois | 171 001 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 812 560 € | 10 969 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 253 925 € | 10 410 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 157 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 157 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 350 295,11 € | 367 908,49 € | 9 806 704,89 € |
| Année 2 | 363 405,66 € | 354 797,94 € | 9 443 299,23 € |
| Année 3 | 377 006,85 € | 341 196,75 € | 9 066 292,38 € |
| Année 4 | 391 117,12 € | 327 086,48 € | 8 675 175,26 € |
| Année 5 | 405 755,48 € | 312 448,12 € | 8 269 419,78 € |
| Année 6 | 420 941,73 € | 297 261,87 € | 7 848 478,05 € |
| Année 7 | 436 696,35 € | 281 507,25 € | 7 411 781,70 € |
| Année 8 | 453 040,63 € | 265 162,97 € | 6 958 741,07 € |
| Année 9 | 469 996,61 € | 248 206,99 € | 6 488 744,46 € |
| Année 10 | 487 587,22 € | 230 616,38 € | 6 001 157,24 € |
| Année 11 | 505 836,17 € | 212 367,43 € | 5 495 321,07 € |
| Année 12 | 524 768,16 € | 193 435,44 € | 4 970 552,91 € |
| Année 13 | 544 408,70 € | 173 794,90 € | 4 426 144,21 € |
| Année 14 | 564 784,33 € | 153 419,27 € | 3 861 359,88 € |
| Année 15 | 585 922,56 € | 132 281,04 € | 3 275 437,32 € |
| Année 16 | 607 851,92 € | 110 351,68 € | 2 667 585,40 € |
| Année 17 | 630 602,06 € | 87 601,54 € | 2 036 983,34 € |
| Année 18 | 654 203,65 € | 63 999,95 € | 1 382 779,69 € |
| Année 19 | 678 688,58 € | 39 515,02 € | 704 091,11 € |
| Année 20 | 704 091,11 € | 14 113,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 157 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 171 001 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 015 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.