Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 157 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 220,31 € | 52 220,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 243 € / mois | 149 201 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 812 560 € | 10 969 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 253 925 € | 10 410 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 157 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 157 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 250 024,45 € | 376 619,27 € | 9 906 975,55 € |
| Année 2 | 259 563,23 € | 367 080,49 € | 9 647 412,32 € |
| Année 3 | 269 465,88 € | 357 177,84 € | 9 377 946,44 € |
| Année 4 | 279 746,37 € | 346 897,35 € | 9 098 200,07 € |
| Année 5 | 290 419,04 € | 336 224,68 € | 8 807 781,03 € |
| Année 6 | 301 498,91 € | 325 144,81 € | 8 506 282,12 € |
| Année 7 | 313 001,50 € | 313 642,22 € | 8 193 280,62 € |
| Année 8 | 324 942,90 € | 301 700,82 € | 7 868 337,72 € |
| Année 9 | 337 339,87 € | 289 303,85 € | 7 530 997,85 € |
| Année 10 | 350 209,83 € | 276 433,89 € | 7 180 788,02 € |
| Année 11 | 363 570,80 € | 263 072,92 € | 6 817 217,22 € |
| Année 12 | 377 441,52 € | 249 202,20 € | 6 439 775,70 € |
| Année 13 | 391 841,37 € | 234 802,35 € | 6 047 934,33 € |
| Année 14 | 406 790,63 € | 219 853,09 € | 5 641 143,70 € |
| Année 15 | 422 310,23 € | 204 333,49 € | 5 218 833,47 € |
| Année 16 | 438 421,90 € | 188 221,82 € | 4 780 411,57 € |
| Année 17 | 455 148,26 € | 171 495,46 € | 4 325 263,31 € |
| Année 18 | 472 512,75 € | 154 130,97 € | 3 852 750,56 € |
| Année 19 | 490 539,72 € | 136 104,00 € | 3 362 210,84 € |
| Année 20 | 509 254,46 € | 117 389,26 € | 2 852 956,38 € |
| Année 21 | 528 683,17 € | 97 960,55 € | 2 324 273,21 € |
| Année 22 | 548 853,13 € | 77 790,59 € | 1 775 420,08 € |
| Année 23 | 569 792,57 € | 56 851,15 € | 1 205 627,51 € |
| Année 24 | 591 530,90 € | 35 112,82 € | 614 096,61 € |
| Année 25 | 614 096,61 € | 12 545,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 157 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 149 201 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.