Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 157 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 669,47 € | 49 669,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 514 € / mois | 141 913 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 812 560 € | 10 969 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 253 925 € | 10 410 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 157 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 157 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 739,72 € | 423 293,92 € | 9 984 260,28 € |
| Année 2 | 180 136,07 € | 415 897,57 € | 9 804 124,21 € |
| Année 3 | 187 849,18 € | 408 184,46 € | 9 616 275,03 € |
| Année 4 | 195 892,47 € | 400 141,17 € | 9 420 382,56 € |
| Année 5 | 204 280,21 € | 391 753,43 € | 9 216 102,35 € |
| Année 6 | 213 027,07 € | 383 006,57 € | 9 003 075,28 € |
| Année 7 | 222 148,47 € | 373 885,17 € | 8 780 926,81 € |
| Année 8 | 231 660,41 € | 364 373,23 € | 8 549 266,40 € |
| Année 9 | 241 579,66 € | 354 453,98 € | 8 307 686,74 € |
| Année 10 | 251 923,62 € | 344 110,02 € | 8 055 763,12 € |
| Année 11 | 262 710,49 € | 333 323,15 € | 7 793 052,63 € |
| Année 12 | 273 959,23 € | 322 074,41 € | 7 519 093,40 € |
| Année 13 | 285 689,62 € | 310 344,02 € | 7 233 403,78 € |
| Année 14 | 297 922,28 € | 298 111,36 € | 6 935 481,50 € |
| Année 15 | 310 678,69 € | 285 354,95 € | 6 624 802,81 € |
| Année 16 | 323 981,34 € | 272 052,30 € | 6 300 821,47 € |
| Année 17 | 337 853,59 € | 258 180,05 € | 5 962 967,88 € |
| Année 18 | 352 319,80 € | 243 713,84 € | 5 610 648,08 € |
| Année 19 | 367 405,44 € | 228 628,20 € | 5 243 242,64 € |
| Année 20 | 383 137,00 € | 212 896,64 € | 4 860 105,64 € |
| Année 21 | 399 542,16 € | 196 491,48 € | 4 460 563,48 € |
| Année 22 | 416 649,76 € | 179 383,88 € | 4 043 913,72 € |
| Année 23 | 434 489,88 € | 161 543,76 € | 3 609 423,84 € |
| Année 24 | 453 093,87 € | 142 939,77 € | 3 156 329,97 € |
| Année 25 | 472 494,44 € | 123 539,20 € | 2 683 835,53 € |
| Année 26 | 492 725,74 € | 103 307,90 € | 2 191 109,79 € |
| Année 27 | 513 823,27 € | 82 210,37 € | 1 677 286,52 € |
| Année 28 | 535 824,15 € | 60 209,49 € | 1 141 462,37 € |
| Année 29 | 558 767,06 € | 37 266,58 € | 582 695,31 € |
| Année 30 | 582 695,31 € | 13 341,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 157 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 812 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 253 925 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 015 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.