Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 057 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 180,46 € | 49 180,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 032 € / mois | 140 516 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 804 560 € | 10 861 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 251 425 € | 10 308 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 057 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 057 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 039,10 € | 419 126,42 € | 9 885 960,90 € |
| Année 2 | 178 362,67 € | 411 802,85 € | 9 707 598,23 € |
| Année 3 | 185 999,80 € | 404 165,72 € | 9 521 598,43 € |
| Année 4 | 193 963,91 € | 396 201,61 € | 9 327 634,52 € |
| Année 5 | 202 269,07 € | 387 896,45 € | 9 125 365,45 € |
| Année 6 | 210 929,81 € | 379 235,71 € | 8 914 435,64 € |
| Année 7 | 219 961,44 € | 370 204,08 € | 8 694 474,20 € |
| Année 8 | 229 379,74 € | 360 785,78 € | 8 465 094,46 € |
| Année 9 | 239 201,32 € | 350 964,20 € | 8 225 893,14 € |
| Année 10 | 249 443,43 € | 340 722,09 € | 7 976 449,71 € |
| Année 11 | 260 124,12 € | 330 041,40 € | 7 716 325,59 € |
| Année 12 | 271 262,11 € | 318 903,41 € | 7 445 063,48 € |
| Année 13 | 282 877,02 € | 307 288,50 € | 7 162 186,46 € |
| Année 14 | 294 989,24 € | 295 176,28 € | 6 867 197,22 € |
| Année 15 | 307 620,10 € | 282 545,42 € | 6 559 577,12 € |
| Année 16 | 320 791,78 € | 269 373,74 € | 6 238 785,34 € |
| Année 17 | 334 527,45 € | 255 638,07 € | 5 904 257,89 € |
| Année 18 | 348 851,26 € | 241 314,26 € | 5 555 406,63 € |
| Année 19 | 363 788,35 € | 226 377,17 € | 5 191 618,28 € |
| Année 20 | 379 365,05 € | 210 800,47 € | 4 812 253,23 € |
| Année 21 | 395 608,71 € | 194 556,81 € | 4 416 644,52 € |
| Année 22 | 412 547,88 € | 177 617,64 € | 4 004 096,64 € |
| Année 23 | 430 212,35 € | 159 953,17 € | 3 573 884,29 € |
| Année 24 | 448 633,18 € | 141 532,34 € | 3 125 251,11 € |
| Année 25 | 467 842,77 € | 122 322,75 € | 2 657 408,34 € |
| Année 26 | 487 874,86 € | 102 290,66 € | 2 169 533,48 € |
| Année 27 | 508 764,71 € | 81 400,81 € | 1 660 768,77 € |
| Année 28 | 530 549,00 € | 59 616,52 € | 1 130 219,77 € |
| Année 29 | 553 266,04 € | 36 899,48 € | 576 953,73 € |
| Année 30 | 576 953,73 € | 13 209,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 057 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.