Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 957 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 691,44 € | 48 691,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 550 € / mois | 139 118 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 796 560 € | 10 753 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 925 € | 10 205 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 957 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 957 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 338,39 € | 414 958,89 € | 9 787 661,61 € |
| Année 2 | 176 589,10 € | 407 708,18 € | 9 611 072,51 € |
| Année 3 | 184 150,29 € | 400 146,99 € | 9 426 922,22 € |
| Année 4 | 192 035,23 € | 392 262,05 € | 9 234 886,99 € |
| Année 5 | 200 257,81 € | 384 039,47 € | 9 034 629,18 € |
| Année 6 | 208 832,44 € | 375 464,84 € | 8 825 796,74 € |
| Année 7 | 217 774,25 € | 366 523,03 € | 8 608 022,49 € |
| Année 8 | 227 098,90 € | 357 198,38 € | 8 380 923,59 € |
| Année 9 | 236 822,82 € | 347 474,46 € | 8 144 100,77 € |
| Année 10 | 246 963,08 € | 337 334,20 € | 7 897 137,69 € |
| Année 11 | 257 537,58 € | 326 759,70 € | 7 639 600,11 € |
| Année 12 | 268 564,79 € | 315 732,49 € | 7 371 035,32 € |
| Année 13 | 280 064,21 € | 304 233,07 € | 7 090 971,11 € |
| Année 14 | 292 056,01 € | 292 241,27 € | 6 798 915,10 € |
| Année 15 | 304 561,25 € | 279 736,03 € | 6 494 353,85 € |
| Année 16 | 317 601,97 € | 266 695,31 € | 6 176 751,88 € |
| Année 17 | 331 201,06 € | 253 096,22 € | 5 845 550,82 € |
| Année 18 | 345 382,42 € | 238 914,86 € | 5 500 168,40 € |
| Année 19 | 360 171,00 € | 224 126,28 € | 5 139 997,40 € |
| Année 20 | 375 592,82 € | 208 704,46 € | 4 764 404,58 € |
| Année 21 | 391 674,95 € | 192 622,33 € | 4 372 729,63 € |
| Année 22 | 408 445,68 € | 175 851,60 € | 3 964 283,95 € |
| Année 23 | 425 934,51 € | 158 362,77 € | 3 538 349,44 € |
| Année 24 | 444 172,20 € | 140 125,08 € | 3 094 177,24 € |
| Année 25 | 463 190,77 € | 121 106,51 € | 2 630 986,47 € |
| Année 26 | 483 023,68 € | 101 273,60 € | 2 147 962,79 € |
| Année 27 | 503 705,79 € | 80 591,49 € | 1 644 257,00 € |
| Année 28 | 525 273,45 € | 59 023,83 € | 1 118 983,55 € |
| Année 29 | 547 764,62 € | 36 532,66 € | 571 218,93 € |
| Année 30 | 571 218,93 € | 13 078,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 957 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 119 484 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 796 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 248 925 € (2,5%).