Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 957 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 572,67 € | 71 572,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 887 € / mois | 204 493 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 796 560 € | 10 753 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 925 € | 10 205 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 957 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 957 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 510 737,70 € | 348 134,34 € | 9 446 262,30 € |
| Année 2 | 529 325,15 € | 329 546,89 € | 8 916 937,15 € |
| Année 3 | 548 589,02 € | 310 283,02 € | 8 368 348,13 € |
| Année 4 | 568 553,99 € | 290 318,05 € | 7 799 794,14 € |
| Année 5 | 589 245,53 € | 269 626,51 € | 7 210 548,61 € |
| Année 6 | 610 690,15 € | 248 181,89 € | 6 599 858,46 € |
| Année 7 | 632 915,16 € | 225 956,88 € | 5 966 943,30 € |
| Année 8 | 655 949,03 € | 202 923,01 € | 5 310 994,27 € |
| Année 9 | 679 821,18 € | 179 050,86 € | 4 631 173,09 € |
| Année 10 | 704 562,11 € | 154 309,93 € | 3 926 610,98 € |
| Année 11 | 730 203,46 € | 128 668,58 € | 3 196 407,52 € |
| Année 12 | 756 777,98 € | 102 094,06 € | 2 439 629,54 € |
| Année 13 | 784 319,62 € | 74 552,42 € | 1 655 309,92 € |
| Année 14 | 812 863,59 € | 46 008,45 € | 842 446,33 € |
| Année 15 | 842 446,33 € | 16 425,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 957 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 995 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 204 493 €.