Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 007 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 932,08 € | 71 932,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 976 € / mois | 205 520 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 800 560 € | 10 807 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 250 175 € | 10 257 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 007 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 007 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 513 302,42 € | 349 882,54 € | 9 493 697,58 € |
| Année 2 | 531 983,21 € | 331 201,75 € | 8 961 714,37 € |
| Année 3 | 551 343,81 € | 311 841,15 € | 8 410 370,56 € |
| Année 4 | 571 409,06 € | 291 775,90 € | 7 838 961,50 € |
| Année 5 | 592 204,50 € | 270 980,46 € | 7 246 757,00 € |
| Année 6 | 613 756,79 € | 249 428,17 € | 6 633 000,21 € |
| Année 7 | 636 093,43 € | 227 091,53 € | 5 996 906,78 € |
| Année 8 | 659 242,96 € | 203 942,00 € | 5 337 663,82 € |
| Année 9 | 683 234,99 € | 179 949,97 € | 4 654 428,83 € |
| Année 10 | 708 100,17 € | 155 084,79 € | 3 946 328,66 € |
| Année 11 | 733 870,26 € | 129 314,70 € | 3 212 458,40 € |
| Année 12 | 760 578,22 € | 102 606,74 € | 2 451 880,18 € |
| Année 13 | 788 258,17 € | 74 926,79 € | 1 663 622,01 € |
| Année 14 | 816 945,49 € | 46 239,47 € | 846 676,52 € |
| Année 15 | 846 676,52 € | 16 508,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 007 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.