Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 107 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 650,90 € | 72 650,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 154 € / mois | 207 574 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 808 560 € | 10 915 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 252 675 € | 10 359 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 107 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 107 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 518 431,91 € | 353 378,89 € | 9 588 568,09 € |
| Année 2 | 537 299,36 € | 334 511,44 € | 9 051 268,73 € |
| Année 3 | 556 853,45 € | 314 957,35 € | 8 494 415,28 € |
| Année 4 | 577 119,19 € | 294 691,61 € | 7 917 296,09 € |
| Année 5 | 598 122,44 € | 273 688,36 € | 7 319 173,65 € |
| Année 6 | 619 890,10 € | 251 920,70 € | 6 699 283,55 € |
| Année 7 | 642 449,95 € | 229 360,85 € | 6 056 833,60 € |
| Année 8 | 665 830,82 € | 205 979,98 € | 5 391 002,78 € |
| Année 9 | 690 062,60 € | 181 748,20 € | 4 700 940,18 € |
| Année 10 | 715 176,24 € | 156 634,56 € | 3 985 763,94 € |
| Année 11 | 741 203,88 € | 130 606,92 € | 3 244 560,06 € |
| Année 12 | 768 178,73 € | 103 632,07 € | 2 476 381,33 € |
| Année 13 | 796 135,29 € | 75 675,51 € | 1 680 246,04 € |
| Année 14 | 825 109,27 € | 46 701,53 € | 855 136,77 € |
| Année 15 | 855 136,77 € | 16 673,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 107 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 808 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 252 675 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 121 284 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.