Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 157 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 010,30 € | 73 010,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 243 € / mois | 208 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 812 560 € | 10 969 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 253 925 € | 10 410 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 157 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 157 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 520 996,50 € | 355 127,10 € | 9 636 003,50 € |
| Année 2 | 539 957,30 € | 336 166,30 € | 9 096 046,20 € |
| Année 3 | 559 608,11 € | 316 515,49 € | 8 536 438,09 € |
| Année 4 | 579 974,11 € | 296 149,49 € | 7 956 463,98 € |
| Année 5 | 601 081,29 € | 275 042,31 € | 7 355 382,69 € |
| Année 6 | 622 956,60 € | 253 167,00 € | 6 732 426,09 € |
| Année 7 | 645 628,06 € | 230 495,54 € | 6 086 798,03 € |
| Année 8 | 669 124,58 € | 206 999,02 € | 5 417 673,45 € |
| Année 9 | 693 476,25 € | 182 647,35 € | 4 724 197,20 € |
| Année 10 | 718 714,12 € | 157 409,48 € | 4 005 483,08 € |
| Année 11 | 744 870,50 € | 131 253,10 € | 3 260 612,58 € |
| Année 12 | 771 978,81 € | 104 144,79 € | 2 488 633,77 € |
| Année 13 | 800 073,65 € | 76 049,95 € | 1 688 560,12 € |
| Année 14 | 829 191,00 € | 46 932,60 € | 859 369,12 € |
| Année 15 | 859 369,12 € | 16 755,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 157 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 121 884 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 812 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 253 925 € (2,5%).