Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 107 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 555,68 € | 59 555,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 472 € / mois | 170 159 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 808 560 € | 10 915 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 252 675 € | 10 359 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 107 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 107 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 348 570,79 € | 366 097,37 € | 9 758 429,21 € |
| Année 2 | 361 616,79 € | 353 051,37 € | 9 396 812,42 € |
| Année 3 | 375 151,04 € | 339 517,12 € | 9 021 661,38 € |
| Année 4 | 389 191,85 € | 325 476,31 € | 8 632 469,53 € |
| Année 5 | 403 758,16 € | 310 910,00 € | 8 228 711,37 € |
| Année 6 | 418 869,66 € | 295 798,50 € | 7 809 841,71 € |
| Année 7 | 434 546,70 € | 280 121,46 € | 7 375 295,01 € |
| Année 8 | 450 810,54 € | 263 857,62 € | 6 924 484,47 € |
| Année 9 | 467 683,06 € | 246 985,10 € | 6 456 801,41 € |
| Année 10 | 485 187,07 € | 229 481,09 € | 5 971 614,34 € |
| Année 11 | 503 346,20 € | 211 321,96 € | 5 468 268,14 € |
| Année 12 | 522 184,99 € | 192 483,17 € | 4 946 083,15 € |
| Année 13 | 541 728,83 € | 172 939,33 € | 4 404 354,32 € |
| Année 14 | 562 004,16 € | 152 664,00 € | 3 842 350,16 € |
| Année 15 | 583 038,35 € | 131 629,81 € | 3 259 311,81 € |
| Année 16 | 604 859,77 € | 109 808,39 € | 2 654 452,04 € |
| Année 17 | 627 497,90 € | 87 170,26 € | 2 026 954,14 € |
| Année 18 | 650 983,32 € | 63 684,84 € | 1 375 970,82 € |
| Année 19 | 675 347,72 € | 39 320,44 € | 700 623,10 € |
| Année 20 | 700 623,10 € | 14 044,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 107 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 121 284 € pour cette enveloppe de financement.