Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 007 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 966,43 € | 58 966,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 686 € / mois | 168 476 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 800 560 € | 10 807 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 250 175 € | 10 257 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 007 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 007 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 345 122,00 € | 362 475,16 € | 9 661 878,00 € |
| Année 2 | 358 038,92 € | 349 558,24 € | 9 303 839,08 € |
| Année 3 | 371 439,27 € | 336 157,89 € | 8 932 399,81 € |
| Année 4 | 385 341,17 € | 322 255,99 € | 8 547 058,64 € |
| Année 5 | 399 763,35 € | 307 833,81 € | 8 147 295,29 € |
| Année 6 | 414 725,31 € | 292 871,85 € | 7 732 569,98 € |
| Année 7 | 430 247,30 € | 277 349,86 € | 7 302 322,68 € |
| Année 8 | 446 350,19 € | 261 246,97 € | 6 855 972,49 € |
| Année 9 | 463 055,77 € | 244 541,39 € | 6 392 916,72 € |
| Année 10 | 480 386,59 € | 227 210,57 € | 5 912 530,13 € |
| Année 11 | 498 366,06 € | 209 231,10 € | 5 414 164,07 € |
| Année 12 | 517 018,45 € | 190 578,71 € | 4 897 145,62 € |
| Année 13 | 536 368,92 € | 171 228,24 € | 4 360 776,70 € |
| Année 14 | 556 443,67 € | 151 153,49 € | 3 804 333,03 € |
| Année 15 | 577 269,71 € | 130 327,45 € | 3 227 063,32 € |
| Année 16 | 598 875,24 € | 108 721,92 € | 2 628 188,08 € |
| Année 17 | 621 289,40 € | 86 307,76 € | 2 006 898,68 € |
| Année 18 | 644 542,45 € | 63 054,71 € | 1 362 356,23 € |
| Année 19 | 668 665,81 € | 38 931,35 € | 693 690,42 € |
| Année 20 | 693 690,42 € | 13 905,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 007 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 000 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 800 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 250 175 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 120 084 € pour cette enveloppe de financement.