Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 007 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 449,11 € | 51 449,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 906 € / mois | 146 997 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 800 560 € | 10 807 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 250 175 € | 10 257 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 007 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 007 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 246 332,04 € | 371 057,28 € | 9 760 667,96 € |
| Année 2 | 255 729,92 € | 361 659,40 € | 9 504 938,04 € |
| Année 3 | 265 486,34 € | 351 902,98 € | 9 239 451,70 € |
| Année 4 | 275 614,97 € | 341 774,35 € | 8 963 836,73 € |
| Année 5 | 286 130,06 € | 331 259,26 € | 8 677 706,67 € |
| Année 6 | 297 046,30 € | 320 343,02 € | 8 380 660,37 € |
| Année 7 | 308 379,01 € | 309 010,31 € | 8 072 281,36 € |
| Année 8 | 320 144,05 € | 297 245,27 € | 7 752 137,31 € |
| Année 9 | 332 357,94 € | 285 031,38 € | 7 419 779,37 € |
| Année 10 | 345 037,84 € | 272 351,48 € | 7 074 741,53 € |
| Année 11 | 358 201,48 € | 259 187,84 € | 6 716 540,05 € |
| Année 12 | 371 867,32 € | 245 522,00 € | 6 344 672,73 € |
| Année 13 | 386 054,56 € | 231 334,76 € | 5 958 618,17 € |
| Année 14 | 400 783,03 € | 216 606,29 € | 5 557 835,14 € |
| Année 15 | 416 073,41 € | 201 315,91 € | 5 141 761,73 € |
| Année 16 | 431 947,15 € | 185 442,17 € | 4 709 814,58 € |
| Année 17 | 448 426,50 € | 168 962,82 € | 4 261 388,08 € |
| Année 18 | 465 534,54 € | 151 854,78 € | 3 795 853,54 € |
| Année 19 | 483 295,31 € | 134 094,01 € | 3 312 558,23 € |
| Année 20 | 501 733,65 € | 115 655,67 € | 2 810 824,58 € |
| Année 21 | 520 875,40 € | 96 513,92 € | 2 289 949,18 € |
| Année 22 | 540 747,49 € | 76 641,83 € | 1 749 201,69 € |
| Année 23 | 561 377,72 € | 56 011,60 € | 1 187 823,97 € |
| Année 24 | 582 794,99 € | 34 594,33 € | 605 028,98 € |
| Année 25 | 605 028,98 € | 12 359,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 007 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 997 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 800 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 250 175 € (2,5%).