Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 057 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 706,17 € | 51 706,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 685 € / mois | 147 732 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 804 560 € | 10 861 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 251 425 € | 10 308 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 057 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 057 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 562,77 € | 372 911,27 € | 9 809 437,23 € |
| Année 2 | 257 007,59 € | 363 466,45 € | 9 552 429,64 € |
| Année 3 | 266 812,78 € | 353 661,26 € | 9 285 616,86 € |
| Année 4 | 276 992,04 € | 343 482,00 € | 9 008 624,82 € |
| Année 5 | 287 559,61 € | 332 914,43 € | 8 721 065,21 € |
| Année 6 | 298 530,41 € | 321 943,63 € | 8 422 534,80 € |
| Année 7 | 309 919,73 € | 310 554,31 € | 8 112 615,07 € |
| Année 8 | 321 743,55 € | 298 730,49 € | 7 790 871,52 € |
| Année 9 | 334 018,51 € | 286 455,53 € | 7 456 853,01 € |
| Année 10 | 346 761,73 € | 273 712,31 € | 7 110 091,28 € |
| Année 11 | 359 991,13 € | 260 482,91 € | 6 750 100,15 € |
| Année 12 | 373 725,27 € | 246 748,77 € | 6 376 374,88 € |
| Année 13 | 387 983,37 € | 232 490,67 € | 5 988 391,51 € |
| Année 14 | 402 785,45 € | 217 688,59 € | 5 585 606,06 € |
| Année 15 | 418 152,22 € | 202 321,82 € | 5 167 453,84 € |
| Année 16 | 434 105,28 € | 186 368,76 € | 4 733 348,56 € |
| Année 17 | 450 666,93 € | 169 807,11 € | 4 282 681,63 € |
| Année 18 | 467 860,46 € | 152 613,58 € | 3 814 821,17 € |
| Année 19 | 485 709,94 € | 134 764,10 € | 3 329 111,23 € |
| Année 20 | 504 240,42 € | 116 233,62 € | 2 824 870,81 € |
| Année 21 | 523 477,83 € | 96 996,21 € | 2 301 392,98 € |
| Année 22 | 543 449,19 € | 77 024,85 € | 1 757 943,79 € |
| Année 23 | 564 182,49 € | 56 291,55 € | 1 193 761,30 € |
| Année 24 | 585 706,78 € | 34 767,26 € | 608 054,52 € |
| Année 25 | 608 054,52 € | 12 421,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 057 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 120 684 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.