Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 107 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 424,97 € | 49 424,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 773 € / mois | 141 214 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 808 560 € | 10 915 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 252 675 € | 10 359 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 107 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 107 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 889,47 € | 421 210,17 € | 9 935 110,53 € |
| Année 2 | 179 249,43 € | 413 850,21 € | 9 755 861,10 € |
| Année 3 | 186 924,53 € | 406 175,11 € | 9 568 936,57 € |
| Année 4 | 194 928,27 € | 398 171,37 € | 9 374 008,30 € |
| Année 5 | 203 274,71 € | 389 824,93 € | 9 170 733,59 € |
| Année 6 | 211 978,53 € | 381 121,11 € | 8 958 755,06 € |
| Année 7 | 221 055,03 € | 372 044,61 € | 8 737 700,03 € |
| Année 8 | 230 520,15 € | 362 579,49 € | 8 507 179,88 € |
| Année 9 | 240 390,58 € | 352 709,06 € | 8 266 789,30 € |
| Année 10 | 250 683,62 € | 342 416,02 € | 8 016 105,68 € |
| Année 11 | 261 417,39 € | 331 682,25 € | 7 754 688,29 € |
| Année 12 | 272 610,75 € | 320 488,89 € | 7 482 077,54 € |
| Année 13 | 284 283,42 € | 308 816,22 € | 7 197 794,12 € |
| Année 14 | 296 455,86 € | 296 643,78 € | 6 901 338,26 € |
| Année 15 | 309 149,52 € | 283 950,12 € | 6 592 188,74 € |
| Année 16 | 322 386,67 € | 270 712,97 € | 6 269 802,07 € |
| Année 17 | 336 190,63 € | 256 909,01 € | 5 933 611,44 € |
| Année 18 | 350 585,64 € | 242 514,00 € | 5 583 025,80 € |
| Année 19 | 365 597,03 € | 227 502,61 € | 5 217 428,77 € |
| Année 20 | 381 251,16 € | 211 848,48 € | 4 836 177,61 € |
| Année 21 | 397 575,57 € | 195 524,07 € | 4 438 602,04 € |
| Année 22 | 414 598,97 € | 178 500,67 € | 4 024 003,07 € |
| Année 23 | 432 351,27 € | 160 748,37 € | 3 591 651,80 € |
| Année 24 | 450 863,69 € | 142 235,95 € | 3 140 788,11 € |
| Année 25 | 470 168,76 € | 122 930,88 € | 2 670 619,35 € |
| Année 26 | 490 300,45 € | 102 799,19 € | 2 180 318,90 € |
| Année 27 | 511 294,14 € | 81 805,50 € | 1 669 024,76 € |
| Année 28 | 533 186,74 € | 59 912,90 € | 1 135 838,02 € |
| Année 29 | 556 016,75 € | 37 082,89 € | 579 821,27 € |
| Année 30 | 579 821,27 € | 13 275,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 107 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 808 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 252 675 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 214 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.