Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 288 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 893,82 € | 52 893,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 284 € / mois | 151 125 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 823 040 € | 11 111 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 257 200 € | 10 545 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 288 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 123 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 154 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 288 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 253 249,14 € | 381 476,70 € | 10 034 750,86 € |
| Année 2 | 262 910,92 € | 371 814,92 € | 9 771 839,94 € |
| Année 3 | 272 941,31 € | 361 784,53 € | 9 498 898,63 € |
| Année 4 | 283 354,37 € | 351 371,47 € | 9 215 544,26 € |
| Année 5 | 294 164,69 € | 340 561,15 € | 8 921 379,57 € |
| Année 6 | 305 387,46 € | 329 338,38 € | 8 615 992,11 € |
| Année 7 | 317 038,38 € | 317 687,46 € | 8 298 953,73 € |
| Année 8 | 329 133,83 € | 305 592,01 € | 7 969 819,90 € |
| Année 9 | 341 690,70 € | 293 035,14 € | 7 628 129,20 € |
| Année 10 | 354 726,65 € | 279 999,19 € | 7 273 402,55 € |
| Année 11 | 368 259,91 € | 266 465,93 € | 6 905 142,64 € |
| Année 12 | 382 309,54 € | 252 416,30 € | 6 522 833,10 € |
| Année 13 | 396 895,11 € | 237 830,73 € | 6 125 937,99 € |
| Année 14 | 412 037,18 € | 222 688,66 € | 5 713 900,81 € |
| Année 15 | 427 756,93 € | 206 968,91 € | 5 286 143,88 € |
| Année 16 | 444 076,42 € | 190 649,42 € | 4 842 067,46 € |
| Année 17 | 461 018,52 € | 173 707,32 € | 4 381 048,94 € |
| Année 18 | 478 606,94 € | 156 118,90 € | 3 902 442,00 € |
| Année 19 | 496 866,41 € | 137 859,43 € | 3 405 575,59 € |
| Année 20 | 515 822,53 € | 118 903,31 € | 2 889 753,06 € |
| Année 21 | 535 501,81 € | 99 224,03 € | 2 354 251,25 € |
| Année 22 | 555 931,90 € | 78 793,94 € | 1 798 319,35 € |
| Année 23 | 577 141,42 € | 57 584,42 € | 1 221 177,93 € |
| Année 24 | 599 160,10 € | 35 565,74 € | 622 017,83 € |
| Année 25 | 622 017,83 € | 12 707,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 288 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 125 €.