Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 288 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 310,09 € | 50 310,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 455 € / mois | 143 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 823 040 € | 11 111 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 257 200 € | 10 545 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 288 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 123 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 154 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 288 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 967,70 € | 428 753,38 € | 10 113 032,30 € |
| Année 2 | 182 459,47 € | 421 261,61 € | 9 930 572,83 € |
| Année 3 | 190 272,03 € | 413 449,05 € | 9 740 300,80 € |
| Année 4 | 198 419,09 € | 405 301,99 € | 9 541 881,71 € |
| Année 5 | 206 915,01 € | 396 806,07 € | 9 334 966,70 € |
| Année 6 | 215 774,69 € | 387 946,39 € | 9 119 192,01 € |
| Année 7 | 225 013,72 € | 378 707,36 € | 8 894 178,29 € |
| Année 8 | 234 648,38 € | 369 072,70 € | 8 659 529,91 € |
| Année 9 | 244 695,54 € | 359 025,54 € | 8 414 834,37 € |
| Année 10 | 255 172,92 € | 348 548,16 € | 8 159 661,45 € |
| Année 11 | 266 098,92 € | 337 622,16 € | 7 893 562,53 € |
| Année 12 | 277 492,75 € | 326 228,33 € | 7 616 069,78 € |
| Année 13 | 289 374,43 € | 314 346,65 € | 7 326 695,35 € |
| Année 14 | 301 764,88 € | 301 956,20 € | 7 024 930,47 € |
| Année 15 | 314 685,86 € | 289 035,22 € | 6 710 244,61 € |
| Année 16 | 328 160,07 € | 275 561,01 € | 6 382 084,54 € |
| Année 17 | 342 211,23 € | 261 509,85 € | 6 039 873,31 € |
| Année 18 | 356 864,01 € | 246 857,07 € | 5 683 009,30 € |
| Année 19 | 372 144,24 € | 231 576,84 € | 5 310 865,06 € |
| Année 20 | 388 078,72 € | 215 642,36 € | 4 922 786,34 € |
| Année 21 | 404 695,48 € | 199 025,60 € | 4 518 090,86 € |
| Année 22 | 422 023,73 € | 181 697,35 € | 4 096 067,13 € |
| Année 23 | 440 093,94 € | 163 627,14 € | 3 655 973,19 € |
| Année 24 | 458 937,87 € | 144 783,21 € | 3 197 035,32 € |
| Année 25 | 478 588,68 € | 125 132,40 € | 2 718 446,64 € |
| Année 26 | 499 080,89 € | 104 640,19 € | 2 219 365,75 € |
| Année 27 | 520 450,55 € | 83 270,53 € | 1 698 915,20 € |
| Année 28 | 542 735,21 € | 60 985,87 € | 1 156 179,99 € |
| Année 29 | 565 974,05 € | 37 747,03 € | 590 205,94 € |
| Année 30 | 590 205,94 € | 13 513,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 288 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 743 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 823 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 257 200 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.