Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 302 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 968,37 € | 52 968,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 510 € / mois | 151 338 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 824 200 € | 11 126 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 257 563 € | 10 560 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 302 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 123 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 154 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 302 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 253 606,07 € | 382 014,37 € | 10 048 893,93 € |
| Année 2 | 263 281,49 € | 372 338,95 € | 9 785 612,44 € |
| Année 3 | 273 326,01 € | 362 294,43 € | 9 512 286,43 € |
| Année 4 | 283 753,75 € | 351 866,69 € | 9 228 532,68 € |
| Année 5 | 294 579,33 € | 341 041,11 € | 8 933 953,35 € |
| Année 6 | 305 817,89 € | 329 802,55 € | 8 628 135,46 € |
| Année 7 | 317 485,24 € | 318 135,20 € | 8 310 650,22 € |
| Année 8 | 329 597,74 € | 306 022,70 € | 7 981 052,48 € |
| Année 9 | 342 172,29 € | 293 448,15 € | 7 638 880,19 € |
| Année 10 | 355 226,63 € | 280 393,81 € | 7 283 653,56 € |
| Année 11 | 368 778,98 € | 266 841,46 € | 6 914 874,58 € |
| Année 12 | 382 848,38 € | 252 772,06 € | 6 532 026,20 € |
| Année 13 | 397 454,52 € | 238 165,92 € | 6 134 571,68 € |
| Année 14 | 412 617,93 € | 223 002,51 € | 5 721 953,75 € |
| Année 15 | 428 359,83 € | 207 260,61 € | 5 293 593,92 € |
| Année 16 | 444 702,32 € | 190 918,12 € | 4 848 891,60 € |
| Année 17 | 461 668,30 € | 173 952,14 € | 4 387 223,30 € |
| Année 18 | 479 281,54 € | 156 338,90 € | 3 907 941,76 € |
| Année 19 | 497 566,75 € | 138 053,69 € | 3 410 375,01 € |
| Année 20 | 516 549,54 € | 119 070,90 € | 2 893 825,47 € |
| Année 21 | 536 256,59 € | 99 363,85 € | 2 357 568,88 € |
| Année 22 | 556 715,46 € | 78 904,98 € | 1 800 853,42 € |
| Année 23 | 577 954,88 € | 57 665,56 € | 1 222 898,54 € |
| Année 24 | 600 004,61 € | 35 615,83 € | 622 893,93 € |
| Année 25 | 622 893,93 € | 12 724,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 302 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 338 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.