Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 032 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 418,20 € | 7 418,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 479 € / mois | 21 195 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 560 € | 1 114 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 800 € | 1 057 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 032 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 584 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 880 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 032 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 935,79 € | 36 082,61 € | 979 064,21 € |
| Année 2 | 54 862,29 € | 34 156,11 € | 924 201,92 € |
| Année 3 | 56 858,91 € | 32 159,49 € | 867 343,01 € |
| Année 4 | 58 928,19 € | 30 090,21 € | 808 414,82 € |
| Année 5 | 61 072,80 € | 27 945,60 € | 747 342,02 € |
| Année 6 | 63 295,43 € | 25 722,97 € | 684 046,59 € |
| Année 7 | 65 598,94 € | 23 419,46 € | 618 447,65 € |
| Année 8 | 67 986,31 € | 21 032,09 € | 550 461,34 € |
| Année 9 | 70 460,56 € | 18 557,84 € | 480 000,78 € |
| Année 10 | 73 024,85 € | 15 993,55 € | 406 975,93 € |
| Année 11 | 75 682,48 € | 13 335,92 € | 331 293,45 € |
| Année 12 | 78 436,80 € | 10 581,60 € | 252 856,65 € |
| Année 13 | 81 291,36 € | 7 727,04 € | 171 565,29 € |
| Année 14 | 84 249,84 € | 4 768,56 € | 87 315,45 € |
| Année 15 | 87 315,45 € | 1 702,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 032 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 195 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.