Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 082 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 777,61 € | 7 777,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 569 € / mois | 22 222 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 560 € | 1 168 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 050 € | 1 109 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 082 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 184 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 630 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 082 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 500,50 € | 37 830,82 € | 1 026 499,50 € |
| Année 2 | 57 520,37 € | 35 810,95 € | 968 979,13 € |
| Année 3 | 59 613,71 € | 33 717,61 € | 909 365,42 € |
| Année 4 | 61 783,26 € | 31 548,06 € | 847 582,16 € |
| Année 5 | 64 031,76 € | 29 299,56 € | 783 550,40 € |
| Année 6 | 66 362,10 € | 26 969,22 € | 717 188,30 € |
| Année 7 | 68 777,21 € | 24 554,11 € | 648 411,09 € |
| Année 8 | 71 280,25 € | 22 051,07 € | 577 130,84 € |
| Année 9 | 73 874,38 € | 19 456,94 € | 503 256,46 € |
| Année 10 | 76 562,89 € | 16 768,43 € | 426 693,57 € |
| Année 11 | 79 349,28 € | 13 982,04 € | 347 344,29 € |
| Année 12 | 82 237,07 € | 11 094,25 € | 265 107,22 € |
| Année 13 | 85 229,94 € | 8 101,38 € | 179 877,28 € |
| Année 14 | 88 331,74 € | 4 999,58 € | 91 545,54 € |
| Année 15 | 91 545,54 € | 1 784,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 082 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 222 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 984 € pour cette enveloppe de financement.