Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 082 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 562,90 € | 5 562,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 857 € / mois | 15 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 560 € | 1 168 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 050 € | 1 109 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 082 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 184 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 630 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 082 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 634,49 € | 40 120,31 € | 1 055 365,51 € |
| Année 2 | 27 650,61 € | 39 104,19 € | 1 027 714,90 € |
| Année 3 | 28 705,52 € | 38 049,28 € | 999 009,38 € |
| Année 4 | 29 800,69 € | 36 954,11 € | 969 208,69 € |
| Année 5 | 30 937,62 € | 35 817,18 € | 938 271,07 € |
| Année 6 | 32 117,92 € | 34 636,88 € | 906 153,15 € |
| Année 7 | 33 343,27 € | 33 411,53 € | 872 809,88 € |
| Année 8 | 34 615,36 € | 32 139,44 € | 838 194,52 € |
| Année 9 | 35 935,97 € | 30 818,83 € | 802 258,55 € |
| Année 10 | 37 306,98 € | 29 447,82 € | 764 951,57 € |
| Année 11 | 38 730,30 € | 28 024,50 € | 726 221,27 € |
| Année 12 | 40 207,90 € | 26 546,90 € | 686 013,37 € |
| Année 13 | 41 741,89 € | 25 012,91 € | 644 271,48 € |
| Année 14 | 43 334,39 € | 23 420,41 € | 600 937,09 € |
| Année 15 | 44 987,67 € | 21 767,13 € | 555 949,42 € |
| Année 16 | 46 704,00 € | 20 050,80 € | 509 245,42 € |
| Année 17 | 48 485,82 € | 18 268,98 € | 460 759,60 € |
| Année 18 | 50 335,63 € | 16 419,17 € | 410 423,97 € |
| Année 19 | 52 255,98 € | 14 498,82 € | 358 167,99 € |
| Année 20 | 54 249,62 € | 12 505,18 € | 303 918,37 € |
| Année 21 | 56 319,30 € | 10 435,50 € | 247 599,07 € |
| Année 22 | 58 467,95 € | 8 286,85 € | 189 131,12 € |
| Année 23 | 60 698,60 € | 6 056,20 € | 128 432,52 € |
| Année 24 | 63 014,32 € | 3 740,48 € | 65 418,20 € |
| Année 25 | 65 418,20 € | 1 336,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 082 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 984 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.