Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 132 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 819,97 € | 5 819,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 636 € / mois | 16 628 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 560 € | 1 222 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 300 € | 1 160 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 132 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 784 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 380 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 132 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 865,34 € | 41 974,30 € | 1 104 134,66 € |
| Année 2 | 28 928,44 € | 40 911,20 € | 1 075 206,22 € |
| Année 3 | 30 032,10 € | 39 807,54 € | 1 045 174,12 € |
| Année 4 | 31 177,85 € | 38 661,79 € | 1 013 996,27 € |
| Année 5 | 32 367,34 € | 37 472,30 € | 981 628,93 € |
| Année 6 | 33 602,20 € | 36 237,44 € | 948 026,73 € |
| Année 7 | 34 884,16 € | 34 955,48 € | 913 142,57 € |
| Année 8 | 36 215,04 € | 33 624,60 € | 876 927,53 € |
| Année 9 | 37 596,69 € | 32 242,95 € | 839 330,84 € |
| Année 10 | 39 031,05 € | 30 808,59 € | 800 299,79 € |
| Année 11 | 40 520,13 € | 29 319,51 € | 759 779,66 € |
| Année 12 | 42 066,02 € | 27 773,62 € | 717 713,64 € |
| Année 13 | 43 670,90 € | 26 168,74 € | 674 042,74 € |
| Année 14 | 45 336,99 € | 24 502,65 € | 628 705,75 € |
| Année 15 | 47 066,66 € | 22 772,98 € | 581 639,09 € |
| Année 16 | 48 862,32 € | 20 977,32 € | 532 776,77 € |
| Année 17 | 50 726,46 € | 19 113,18 € | 482 050,31 € |
| Année 18 | 52 661,75 € | 17 177,89 € | 429 388,56 € |
| Année 19 | 54 670,85 € | 15 168,79 € | 374 717,71 € |
| Année 20 | 56 756,65 € | 13 082,99 € | 317 961,06 € |
| Année 21 | 58 921,96 € | 10 917,68 € | 259 039,10 € |
| Année 22 | 61 169,92 € | 8 669,72 € | 197 869,18 € |
| Année 23 | 63 503,62 € | 6 336,02 € | 134 365,56 € |
| Année 24 | 65 926,38 € | 3 913,26 € | 68 439,18 € |
| Année 25 | 68 439,18 € | 1 398,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 132 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 113 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.