Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 232 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 334,10 € | 6 334,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 194 € / mois | 18 097 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 560 € | 1 330 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 800 € | 1 262 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 232 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 984 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 880 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 232 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 326,93 € | 45 682,27 € | 1 201 673,07 € |
| Année 2 | 31 483,92 € | 44 525,28 € | 1 170 189,15 € |
| Année 3 | 32 685,09 € | 43 324,11 € | 1 137 504,06 € |
| Année 4 | 33 932,07 € | 42 077,13 € | 1 103 571,99 € |
| Année 5 | 35 226,61 € | 40 782,59 € | 1 068 345,38 € |
| Année 6 | 36 570,56 € | 39 438,64 € | 1 031 774,82 € |
| Année 7 | 37 965,76 € | 38 043,44 € | 993 809,06 € |
| Année 8 | 39 414,22 € | 36 594,98 € | 954 394,84 € |
| Année 9 | 40 917,93 € | 35 091,27 € | 913 476,91 € |
| Année 10 | 42 479,00 € | 33 530,20 € | 870 997,91 € |
| Année 11 | 44 099,60 € | 31 909,60 € | 826 898,31 € |
| Année 12 | 45 782,07 € | 30 227,13 € | 781 116,24 € |
| Année 13 | 47 528,71 € | 28 480,49 € | 733 587,53 € |
| Année 14 | 49 342,00 € | 26 667,20 € | 684 245,53 € |
| Année 15 | 51 224,45 € | 24 784,75 € | 633 021,08 € |
| Année 16 | 53 178,74 € | 22 830,46 € | 579 842,34 € |
| Année 17 | 55 207,57 € | 20 801,63 € | 524 634,77 € |
| Année 18 | 57 313,81 € | 18 695,39 € | 467 320,96 € |
| Année 19 | 59 500,42 € | 16 508,78 € | 407 820,54 € |
| Année 20 | 61 770,41 € | 14 238,79 € | 346 050,13 € |
| Année 21 | 64 127,05 € | 11 882,15 € | 281 923,08 € |
| Année 22 | 66 573,59 € | 9 435,61 € | 215 349,49 € |
| Année 23 | 69 113,44 € | 6 895,76 € | 146 236,05 € |
| Année 24 | 71 750,22 € | 4 258,98 € | 74 485,83 € |
| Année 25 | 74 485,83 € | 1 521,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 232 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 097 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 98 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 800 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 784 € pour cette enveloppe de financement.