Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 232 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 024,69 € | 6 024,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 257 € / mois | 17 213 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 560 € | 1 330 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 800 € | 1 262 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 232 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 984 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 880 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 232 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 952,55 € | 51 343,73 € | 1 211 047,45 € |
| Année 2 | 21 849,70 € | 50 446,58 € | 1 189 197,75 € |
| Année 3 | 22 785,26 € | 49 511,02 € | 1 166 412,49 € |
| Année 4 | 23 760,89 € | 48 535,39 € | 1 142 651,60 € |
| Année 5 | 24 778,29 € | 47 517,99 € | 1 117 873,31 € |
| Année 6 | 25 839,24 € | 46 457,04 € | 1 092 034,07 € |
| Année 7 | 26 945,63 € | 45 350,65 € | 1 065 088,44 € |
| Année 8 | 28 099,39 € | 44 196,89 € | 1 036 989,05 € |
| Année 9 | 29 302,54 € | 42 993,74 € | 1 007 686,51 € |
| Année 10 | 30 557,23 € | 41 739,05 € | 977 129,28 € |
| Année 11 | 31 865,61 € | 40 430,67 € | 945 263,67 € |
| Année 12 | 33 230,04 € | 39 066,24 € | 912 033,63 € |
| Année 13 | 34 652,89 € | 37 643,39 € | 877 380,74 € |
| Année 14 | 36 136,66 € | 36 159,62 € | 841 244,08 € |
| Année 15 | 37 683,97 € | 34 612,31 € | 803 560,11 € |
| Année 16 | 39 297,51 € | 32 998,77 € | 764 262,60 € |
| Année 17 | 40 980,15 € | 31 316,13 € | 723 282,45 € |
| Année 18 | 42 734,84 € | 29 561,44 € | 680 547,61 € |
| Année 19 | 44 564,65 € | 27 731,63 € | 635 982,96 € |
| Année 20 | 46 472,83 € | 25 823,45 € | 589 510,13 € |
| Année 21 | 48 462,71 € | 23 833,57 € | 541 047,42 € |
| Année 22 | 50 537,76 € | 21 758,52 € | 490 509,66 € |
| Année 23 | 52 701,69 € | 19 594,59 € | 437 807,97 € |
| Année 24 | 54 958,29 € | 17 337,99 € | 382 849,68 € |
| Année 25 | 57 311,50 € | 14 984,78 € | 325 538,18 € |
| Année 26 | 59 765,45 € | 12 530,83 € | 265 772,73 € |
| Année 27 | 62 324,51 € | 9 971,77 € | 203 448,22 € |
| Année 28 | 64 993,11 € | 7 303,17 € | 138 455,11 € |
| Année 29 | 67 775,97 € | 4 520,31 € | 70 679,14 € |
| Année 30 | 70 679,14 € | 1 618,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 232 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.