Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 282 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 269,20 € | 6 269,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 998 € / mois | 17 912 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 560 € | 1 384 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 050 € | 1 314 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 282 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 584 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 630 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 282 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 802,95 € | 53 427,45 € | 1 260 197,05 € |
| Année 2 | 22 736,48 € | 52 493,92 € | 1 237 460,57 € |
| Année 3 | 23 710,01 € | 51 520,39 € | 1 213 750,56 € |
| Année 4 | 24 725,25 € | 50 505,15 € | 1 189 025,31 € |
| Année 5 | 25 783,91 € | 49 446,49 € | 1 163 241,40 € |
| Année 6 | 26 887,94 € | 48 342,46 € | 1 136 353,46 € |
| Année 7 | 28 039,21 € | 47 191,19 € | 1 108 314,25 € |
| Année 8 | 29 239,81 € | 45 990,59 € | 1 079 074,44 € |
| Année 9 | 30 491,80 € | 44 738,60 € | 1 048 582,64 € |
| Année 10 | 31 797,41 € | 43 432,99 € | 1 016 785,23 € |
| Année 11 | 33 158,91 € | 42 071,49 € | 983 626,32 € |
| Année 12 | 34 578,71 € | 40 651,69 € | 949 047,61 € |
| Année 13 | 36 059,29 € | 39 171,11 € | 912 988,32 € |
| Année 14 | 37 603,27 € | 37 627,13 € | 875 385,05 € |
| Année 15 | 39 213,37 € | 36 017,03 € | 836 171,68 € |
| Année 16 | 40 892,43 € | 34 337,97 € | 795 279,25 € |
| Année 17 | 42 643,34 € | 32 587,06 € | 752 635,91 € |
| Année 18 | 44 469,24 € | 30 761,16 € | 708 166,67 € |
| Année 19 | 46 373,34 € | 28 857,06 € | 661 793,33 € |
| Année 20 | 48 358,94 € | 26 871,46 € | 613 434,39 € |
| Année 21 | 50 429,57 € | 24 800,83 € | 563 004,82 € |
| Année 22 | 52 588,87 € | 22 641,53 € | 510 415,95 € |
| Année 23 | 54 840,60 € | 20 389,80 € | 455 575,35 € |
| Année 24 | 57 188,80 € | 18 041,60 € | 398 386,55 € |
| Année 25 | 59 637,50 € | 15 592,90 € | 338 749,05 € |
| Année 26 | 62 191,05 € | 13 039,35 € | 276 558,00 € |
| Année 27 | 64 853,95 € | 10 376,45 € | 211 704,05 € |
| Année 28 | 67 630,88 € | 7 599,52 € | 144 073,17 € |
| Année 29 | 70 526,68 € | 4 703,72 € | 73 546,49 € |
| Année 30 | 73 546,49 € | 1 683,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 282 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 128 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 384 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.