Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 382 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 758,22 € | 6 758,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 479 € / mois | 19 309 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 560 € | 1 492 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 550 € | 1 416 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 382 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 784 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 130 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 382 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 503,66 € | 57 594,98 € | 1 358 496,34 € |
| Année 2 | 24 510,03 € | 56 588,61 € | 1 333 986,31 € |
| Année 3 | 25 559,52 € | 55 539,12 € | 1 308 426,79 € |
| Année 4 | 26 653,90 € | 54 444,74 € | 1 281 772,89 € |
| Année 5 | 27 795,18 € | 53 303,46 € | 1 253 977,71 € |
| Année 6 | 28 985,31 € | 52 113,33 € | 1 224 992,40 € |
| Année 7 | 30 226,41 € | 50 872,23 € | 1 194 765,99 € |
| Année 8 | 31 520,66 € | 49 577,98 € | 1 163 245,33 € |
| Année 9 | 32 870,29 € | 48 228,35 € | 1 130 375,04 € |
| Année 10 | 34 277,74 € | 46 820,90 € | 1 096 097,30 € |
| Année 11 | 35 745,45 € | 45 353,19 € | 1 060 351,85 € |
| Année 12 | 37 275,99 € | 43 822,65 € | 1 023 075,86 € |
| Année 13 | 38 872,07 € | 42 226,57 € | 984 203,79 € |
| Année 14 | 40 536,50 € | 40 562,14 € | 943 667,29 € |
| Année 15 | 42 272,20 € | 38 826,44 € | 901 395,09 € |
| Année 16 | 44 082,20 € | 37 016,44 € | 857 312,89 € |
| Année 17 | 45 969,72 € | 35 128,92 € | 811 343,17 € |
| Année 18 | 47 938,05 € | 33 160,59 € | 763 405,12 € |
| Année 19 | 49 990,66 € | 31 107,98 € | 713 414,46 € |
| Année 20 | 52 131,15 € | 28 967,49 € | 661 283,31 € |
| Année 21 | 54 363,32 € | 26 735,32 € | 606 919,99 € |
| Année 22 | 56 691,03 € | 24 407,61 € | 550 228,96 € |
| Année 23 | 59 118,44 € | 21 980,20 € | 491 110,52 € |
| Année 24 | 61 649,77 € | 19 448,87 € | 429 460,75 € |
| Année 25 | 64 289,51 € | 16 809,13 € | 365 171,24 € |
| Année 26 | 67 042,24 € | 14 056,40 € | 298 129,00 € |
| Année 27 | 69 912,86 € | 11 185,78 € | 228 216,14 € |
| Année 28 | 72 906,39 € | 8 192,25 € | 155 309,75 € |
| Année 29 | 76 028,10 € | 5 070,54 € | 79 281,65 € |
| Année 30 | 79 281,65 € | 1 815,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 382 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 584 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 138 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.