Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 382 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 934,06 € | 9 934,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 103 € / mois | 28 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 560 € | 1 492 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 550 € | 1 416 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 382 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 784 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 130 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 382 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 888,77 € | 48 319,95 € | 1 311 111,23 € |
| Année 2 | 73 468,66 € | 45 740,06 € | 1 237 642,57 € |
| Année 3 | 76 142,41 € | 43 066,31 € | 1 161 500,16 € |
| Année 4 | 78 913,51 € | 40 295,21 € | 1 082 586,65 € |
| Année 5 | 81 785,42 € | 37 423,30 € | 1 000 801,23 € |
| Année 6 | 84 761,86 € | 34 446,86 € | 916 039,37 € |
| Année 7 | 87 846,63 € | 31 362,09 € | 828 192,74 € |
| Année 8 | 91 043,65 € | 28 165,07 € | 737 149,09 € |
| Année 9 | 94 357,03 € | 24 851,69 € | 642 792,06 € |
| Année 10 | 97 791,00 € | 21 417,72 € | 545 001,06 € |
| Année 11 | 101 349,93 € | 17 858,79 € | 443 651,13 € |
| Année 12 | 105 038,37 € | 14 170,35 € | 338 612,76 € |
| Année 13 | 108 861,09 € | 10 347,63 € | 229 751,67 € |
| Année 14 | 112 822,90 € | 6 385,82 € | 116 928,77 € |
| Année 15 | 116 928,77 € | 2 279,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 382 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 383 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 584 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.